2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练(1月7日)

编辑推荐：2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练汇总

试题部分

1、【单选题】当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是()。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

2、【多选题】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对()等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

A.投资

B.经营

C.理财

D.捐赠

E.薪酬

3、【多选题】客户信息中的定量信息包括()。

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类支出额度

E.家庭储蓄额度

4、【多选题】定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于()。

A.客户的投资金额和占比

B.投资环境的变化

C.客户的要求

D.客户个人财务状况变化幅度

E.客户的投资风格

5、【判断题】风险偏好型投资者比风险厌恶型投资者更需要经常性的理财方案评估。

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

1、正确答案：D

答案解析：“天有不测风云”，每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为财务风险会成为影响客户实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划。

2、正确答案：B、C、E

答案解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

3、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度(选项A正确)；(2)家庭各类负债额度(选项B正确)；(3)家庭各类收入额度(选项C正确)；(4)家庭各类支出额度(选项D正确)；(5)家庭储蓄额度(选项E正确)。

4、正确答案：A、D、E

答案解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比(选项A正确)、客户个人财务状况变化幅度(选项D正确)以及客户的投资风格(选项E正确)。

5、正确答案：A

答案解析：客户的投资风格会影响定期评估的频率。偏爱高风险高收益投资产品的投资者，投资风格积极主动；风险厌恶型投资者在投资过程中谨慎稳重，注重长期投资，因此，前者更需要经常性的评估。

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