2021年初级银行从业资格《个人贷款》思维导图五：个人经营性贷款

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【考试内容】

(一)掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

(二)掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

(三)掌握农户贷款的要素和贷款流程。

考点1个人经营性贷款

个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款(农户小额信用贷款、农户联保贷款)和下岗失业小额担保贷款。

考点2个人商用房贷款基础知识和贷款流程(P179-P185)

1.个人商用房贷款借款人必须已支付所购商用房价值50%以上的首付款，商住两用房首付比例在45%及以上；

贷款利率：不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍；

贷款期限：最短为1年(含)，最长不超过10年；

还款方式：按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法等；

担保方式：抵押、质押和保证，履约保证保险；以财产抵押的，保险期限不得短于借款期，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和本息之和，贷款银行应为保险的第一受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件；采取第三方保证的，保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，如有变动，提前30天通知贷款银行；采取履约保证保险的，保险期间内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险；

贷款额度：不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不超过商用房价值的55%。

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