2022年下半年银行从业资格个人理财题库考前冲刺测试题含答案

一、单项选择题

1、在我国金融债券主要由(　)发行。

A、国家开发银行

B、中央银行

C、商业银行

D、非银行金融机构

【正确答案】A

【答案解析】本题考查债券市场。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。参见教材P90。

2、在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是(　)。

A、伦敦银行同业拆借利率

B、纽约银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率

D、东京银行同业拆借利率

【正确答案】A

【答案解析】本题考查货币市场。在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率。参见教材P87。

3、间接融资同直接融资比较，其突出特点是(　)。

A、间接性

B、集中性

C、可逆性

D、比较灵活

【正确答案】D

【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活。参见教材P85。

4、专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场是(　)。

A、货币市场

B、资本市场

C、股票市场

D、证券投资市场

【正确答案】A

【答案解析】本题考查货币市场和资本市场。货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。参见教材P82。

5、通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金变为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，这体现了金融市场的(　)。

A、优化资源配置功能

B、财富投资和避险功能

C、资金融通集聚功能

D、调节经济功能

【正确答案】C

【答案解析】本题考查金融市场功能。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这体现了金融市场的资金融通集聚功能。参见教材P79、80。

6、(　)的成立和定位，标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A、国际理财规划师协会

B、国际货币组织

C、世界银行

D、国际开发银行

【正确答案】A

【答案解析】1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。参见教材P8。

7、个人理财业务的基础是(　)。

A、委托—代理关系

B、债权—债务关系

C、所有权关系

D、独立关系

【正确答案】A

【答案解析】个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。参见教材P16。

8、银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候?(　)

A、2010年

B、2012年

C、2013年

D、2014年

【正确答案】D

【答案解析】在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。参见教材P18。

9、理财师资格认证的首要环节是(　)。

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

D、考试

【正确答案】A

【答案解析】教育是理财师资格认证的首要环节。参见教材P22。

10、(　)是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

A、个人客户

B、商业银行

C、非银行金融机构

D、监管机构

【正确答案】A

【答案解析】个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。参见教材P3。

二、多项选择题

1、财富管理包括的内容有(　)。

A、吸收存款

B、资产配置

C、财富积累

D、财富保障

E、财富分配

【正确答案】BCDE

【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。

2、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为(　)。

A、理财业务(服务)

B、理财顾问服务

C、综合理财服务

D、财富管理业务(服务)

E、私人银行业务(服务)

【正确答案】BC

【答案解析】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。参见教材P4。

3、下列关于私人银行业务的说法，正确的有(　)。

A、私人银行业务仅面向高端客户提供服务

B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标

D、是一种向高净值客户提供的综合理财业务

E、私人银行服务最主要的是资产管理、规划投资

【正确答案】ACDE

【答案解析】私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，同时也包括法律、子女教育等专业顾问服务。参见教材P5—6。

4、个人理财业务成熟时期的特点有(　)。

A、各发达国家相继打开金融管制的界限

B、银行可以为客户提供“一站式”的综合性金融服务

C、私人股权基金、风险资本、对冲基金、结构性金融产品成为财富管理业务的重要金融产品

D、个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业

E、商业银行、投资银行和保险公司不得互相进入对方领域

【正确答案】ABCD

【答案解析】20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。各发达国家也相继打开金融管制的界限，商业银行、投资银行和保险公司可以互相进入对方领域，银行的产品线得到了丰富。所以，E错误。参见教材P9。

5、(　)指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。

A、理财师

B、理财规划师

C、理财业务人员

D、财富管理师

E、银行从业人员

【正确答案】ABD

【答案解析】理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。参见教材P16。

6、理财专业委员会的宗旨是(　)。

A、规范银行理财业务行为

B、完善银行理财业务行业标准

C、优化理财营销服务流程

D、维护银行业理财产品市场秩序

E、开展普及理财知识教育宣传工作

【正确答案】ABCDE

【答案解析】理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。参见教材P19。

7、获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，具体包括(　)。

A、金融

B、投资

C、保险

D、员工福利

E、遗产处置

【正确答案】ABCDE

【答案解析】获得理财师资格必须通过规定的基本课程的学习，课程学习的内容包括跨行业的知识，主要有金融、投资、法律、保险、税务、员工福利和社会保障、遗产处置等方面。参见教材P23。

8、我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求是(　)。

A、遵纪守法

B、保守秘密

C、正直守信

D、客观公正

E、专业胜任

【正确答案】ABCDE

【答案解析】我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。参见教材P25。

9、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。

A、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类

B、综合理财服务更强调个性化的服务

C、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担

D、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

E、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查综合理财服务的特点。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，所以E说法错误。参见教材P5。

10、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的(　)等专业化服务。

A、财务分析与规划

B、私人银行

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、理财计划

【正确答案】ACD

【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。

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2022年下半年初级银行职业资格考试将于9月24日、25日在全国233个城市同步举行。为防止考试时间有变，环球网校提供 免费预约短信提醒，届时我们会及时通知2022年下半年银行从业资格考试时间，请及时预约。

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