2022年下半年初级银行职业资格法律法规模拟题解析

1、下列关于同业拆借的表述，错误的是()

A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为

B.借人资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化

D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

参考答案：D

参考解析：同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场，同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

2、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

A.公平竞争制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.合规绩效考核制度

参考答案：A

参考解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:

一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程， 适时修订相关政策 程序和操作指南。

三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、 违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

3、法定继承的第一顺序继承人不包括()

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

参考答案：C

参考解析：法定继承是指继承人范围、继承顺序和遗产分配的原则均按照法律规定处理的一种继承方式。 《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承:

第一顺序:配偶、子女、父母

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

4、我国主管利率的有权机关是()

A.财政部

B.中国银行保险监管管理委员会

C.国家发改委

D.中国人民银行

参考答案：D

参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策 工具：

(1)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;

(2) 确定中央银行基准利率;

(3)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;

(4) 向商业银行提供贷款;

(5) 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;

(6) 国务院确定的其他货币政策工具

5、下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是( )。

A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付

B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息

C.银行应及时、高效处理客户投诉

D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息

参考答案：A

参考解析：略

6、在划分货币供应量层次中，M1一般是指( )。

A.流通中现金

B.狭义货币

C.准货币

D.广义货币

参考答案：B

参考解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2 被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

7、王某趁经理不在办公室之机使用经理忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票。下列说法正确的是()。

A.王某行为构成背书

B.经理行为构成出票

C.王某行为不构成出票

D.王某行为构成出票

参考答案：C

参考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括"做成"和"交付"两种行为 所谓"做成"就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制，因而所谓"做成"只是填写有关内容和签名而已;所谓"交付"是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做"交付”，因而也不能称做出票行为。

8、采用国际新会计准则(IFRS9)计量贷款拨备，()是新准则模型的计量基础。

A.信用评级、资产分类

B.损失阶段、信用评级

C.资产分类，迁徙矩阵

D.损失阶段，资产分类

参考答案：B

参考解析：因此，损失阶段、信用评级级等是新准则模型的计量基础。

9、商业银行开展金融创新时，应遵循()，不再进行低价倾销。

A.知识产权保护原则

B.合法合规原则

C.公平竞争原则

D.成本可算原则

参考答案：C

参考解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。

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