2022年银行从业资格证个人理财考试题

1、根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A、4

B、3

C、1

D、2

参考答案：B

参考解析：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

2、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

参考答案：C

参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

3、根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是().

A、商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B、商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C、商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D、商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

参考答案：D

参考解析：商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户，不得截留客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。

4、下列关于银行业从业人员行为的表述，错误的有().

A、可以根据内幕信息为客户提供理财建议

B、应当及时向有关机构报告客户的可疑交易

C、为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品

D、离职一段时间后，可以透露客户相关信息

E、在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员

参考答案：ACDE

参考解析：“信息保密”准则要求：从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。

5、下列关于保险代理人的说法正确的有().

A、保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

B、保险代理人在代理权过期的情况下代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，保险人不可以追究保险代理人的责任

C、保险代理人在办理保险业务活动中不得隐瞒与保险合同相关的重要情况

D、保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

E、保险人委托保验代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

参考答案：A,C,D,E

参考解析：保险代理人不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

保险代理人不得隐瞒与保险合同有关的重要情况;

保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险。

保险人委托保险代理人代为办理保险业务，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。

保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。

6、商业银行提供个人理财顾问服务应根据客户的()等，对客户进行必要的分层。

A、兴趣爱好

B、健康状况

C、经济状况

D、风险承受能力

E、风险认知能力

参考答案：C,D,E

参考解析：商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

7、关于私人银行业务的说法错误的是()。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D.私人银行业务的个性化服务的特色强

参考答案：C

参考解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。

8、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。

A.综合理财服务

B.投资规划

C.投资品分析

D.理财顾问服务

参考答案：D

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

9、在()中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

参考答案：C

参考解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

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