2022年银行从业资格证法律法规题

1、销售人员从事理财产品销售活动，不得有()等情形。

A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益

B、诋毁其他机构的理财产品或销售人员

C、擅自更改客户交易指令

D、私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

E、对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;(2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员;(3)散布虚假信息，扰乱市场秩序;(4)违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易;(5)违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;(6)挪用投资者交易资金或理财产品;(7)擅自更改投资者交易指令;(8)其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为

2、下列哪些情形，持票人不得享有票据权利?()

A、以欺诈手段取得票据

B、出于恶意取得票据

C、有重大过失取得票据

D、通过偷盗得到的票据

E、无偿或者不以相当对价取得票据

参考答案：A,B,C,D

参考解析：根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：第一，以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利。第二，以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

3、根据我国贷款风险五级分类的规定，“不良贷款”包括()。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、损失类贷款

D、正常类贷款

E、关注类贷款

参考答案：A,B,C

参考解析：商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中，正常类贷款与关注类贷款之和统称为正常贷款，后三类合称为不良贷款。

4.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

参考答案：C

参考解析：票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位;而贷款诈骗罪的主体只是自然人。

5.小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了( )。

A.运输假币罪

B.出售假币罪

C.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

参考答案：C

参考解析：持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

6.在银行贷款五级分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是( ) 。

A.关注类贷款

B.损失类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

参考答案：D

参考解析：可疑类贷款:借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

7.第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少( )实施一次，并视情况及时调整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

参考答案：D

参考解析：第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。

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