2014年银行从业《个人贷款》第七章重点:个人抵押授信贷款的要素

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　　个人抵押授信贷款的要素

　　1.贷款对象

　　个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：

　　①具有完全民事行为能力、年满l8周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;

　　②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份;

　　③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力;

　　④借款申请人无重大不良信用记录;

　　⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款(以下简称原住房抵押贷款)转为个人住房抵押授信贷款;

　　⑥各行自行规定的其他条件。

　　2.贷款利率

　　个人抵押授信贷款项下的单笔贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

　　3.贷款期限

　　抵押授信贷款有效期限最长为30年。

　　(1)以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日。

　　(2)将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。

　　(3)抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日。

　　4.还款方式

　　(1)还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明。可根据借款人的经济情况和还款计划，选择最合适的还款方式。具体可采用等额本息还款法、等额本金还款法等。

　　(2)个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息。借款人可以根据需要选择还款方式。提前还款目前一般采取柜台还款方式。

　　5.贷款额度

　　(1)贷款额度的确定

　　(2)可用贷款额度的确定

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