2014年银行从业《个人贷款》第七章重点:个人质押贷款的要素

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　　个人质押贷款的要素

　　1.贷款对象

　　个人质押贷款的对象主要需要满足以下两个条件：

　　①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人;

　　②提供银行认可的有效质物作质押担保。

　　2.贷款利率

　　个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，

　　各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

　　3.贷款期限

　　对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

　　个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等还款方式，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。

　　5.贷款额度

　　各家银行对个人质押贷款额度的规定不尽相同，对于质物不同的个人抵押贷款，其贷款额度也有所区别。

　　个人质押贷款操作流程

　　个人质押贷款的操作流程主要包括贷款的受理与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理和贷后管理。业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。

　　1.贷款的受理与调查

　　2.贷款的审查与审批

　　3.贷款的签约与发放

　　4.支付管理

　　5.贷后管理

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