2014年银行从业《个人贷款》第八章重点:个人征信系统主要功能

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　　个人征信系统的主要功能

　　个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

　　社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。

　　经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。

　　截至2009年末，个人征信系统收录的自然人数达6.6亿人，其中拥有信贷账户的超过1.75亿人。现在，任何自然人无论在国内任何地方，也无论在哪一家商业银行留下的借款和还款记录，或开立结算账户时填报的基本信息，商业银行的基层信贷审查人员均可在经当事人书面授权后，进行查询、实现共享。许多商业银行已经将查询个人信用信息基础数据库作为贷前审查的必经程序。个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。

　　个人征信系统的社会功能和经济功能相辅相成，互相促进。随着数据采集和个人信用报告使用范围的逐步扩大，个人征信系统的功能将会逐步提高和完善。

　　建立个人征信系统的意义

　　在现代社会，信用对于个人非常重要，被称做第二张身份证。对于我国社会来说，是否具有良好的信用体系也非常重要，完善的社会主义市场经济体系的建立必须以完善的社会信用体系为基础。尽快完善个人征信系统及相关的法律法规建设，对我国商业银行发展个人贷款业务有积极的促进作用，并能有效增加贷款覆盖范围、改善和调整信贷结构，从而达到提高资产质量、控制风险、降低经营成本的多重目标。建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。个人征信系统的建立，对商业银行个人贷款业务、消费者个人乃至整个国家的经济环境都具有重要意义。

　　1.个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险

　　2.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷款客户的还款能力

　　3.个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

　　4.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度

　　5.全国统一的个人征信系统有助予商业银行进行风险预警分析

　　6.个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

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