2022年中级经济师金融知识点：第四章商业银行经营与管理
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2022年中级经济师金融知识点：第四章商业银行经营与管理
【本章考情概述】
根据历年考情，本章考核分值占13分，是整个教材的案例重点出题章。
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1. 理财业务【考频：近五年考察12次】
理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
【经典真题示例-2020年】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，购买私募理财产品的合格法人投资者最近一年末净资产不得低于（ ）。
A．100万元
B．500万元
C．800万元
D．1000万元
【答案】D
【解析】合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：
①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；
②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；选项D正确。
③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
私募理财产品的投资范围由合同约定，可以投资于债权类资产和权益类资产等。权益类资产是指上市交易的股票、未上市企业股权及其受(收)益权。
2. 资产负债管理【考频：近五年考察18次】
（1）资产负债管理的基本原理：
1）规模对称原理。
2）结构对称原理。
3）速度对称原理。
4）目标互补原理。
5）利率管理原理。
6）比例管理原理。
（2）资产负债管理的方法和工具。
基础管理方法：缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析。
前瞻性动态管理方法：情景模拟、流动性压力测试。
【经典真题示例-2020年】对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和（ ）。
A．流动性比率
B．全部关联度
C．核心负债比例
D．外汇敞口头寸比例
【答案】D
【解析】我国商业银行的资产负债管理。
| 风险水平 | 流动性风险指标 | 流动性比率、核心负债比例、流动性缺口率指标 |
| 信用风险指标 | 不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度指标 | |
| 市场风险指标 | 累计外汇敞口头寸比例、利率风险敏感度 | |
| 操作风险指标 | 操作风险损失率 |
AC选项，属于流动性风险指标。
B选项，属于信用风险指标。
3. 资本管理【考频：近五年考察9次】
（1）商业银行资本: 有会计资本、经济资本和监管资本
（2）各版本“巴塞尔协议”的演进与资本管理要求
(3）我国的监管资本要求与管理
【经典真题示例-2020年】商业银行在计算资本充足率时，可以计入其资本扣减项的项目是（ ）。
A．一般风险准备
B．商誉
C．土地使用权
D．超额货款损失准备
【答案】B
【解析】资本扣减项。
（1）核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。（2）其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。
（3）二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。（4）扣除项目（从核心一级资本中全额扣除）包括：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备和商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。
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