2022年中级经济师金融高频考点：第九章中央银行与金融监管
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2022年中级经济师金融高频考点：第九章中央银行与金融监管
【本章考情概述】
根据历年考情，本章考核分值占14分左右，是整个教材的案例题重点出题章，本章需重点注意知识点之间的区分，如中央银行各项职能与业务间的区分。
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1. 金融宏观调控与货币政策概述【考频：近五年考查6次】
（1）货币政策的特征：
1）货币政策是宏观经济政策。
2）货币政策是调节社会总需求的政策。
3）货币政策主要是间接调控政策。
4）货币政策是长期连续的经济政策。
（2）货币政策的类型分为宽松的货币政策、紧缩的货币政策和稳健的货币政策三种。
（3）金融宏观调控机制。
1）构成要素：①调控主体：中央银行；②调控工具：三大货币政策工具——法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务；③操作目标：短期利率与基础货币④中介指标：利率和货币供应量；⑤调控客体：企业与居民户；⑥调控目标：总供求对比、相关四大政策目标；⑦反馈信号：市场利率与市场价格。
2）金融宏观调控的两个领域三个阶段见表9-1。
表9-1 金融宏观调控的两个领域三个阶段
| 两个领域 | 三个阶段 |
| 金融领域 | 第一阶段 （中央银行操作货币政策对一阶变量基础货币的直接控制） |
| 金融领域 | 第二阶段 （通过商业银行的信贷行为对二阶变量货币供应量产生间接控制作用） |
| 实物领域 | 第三阶段 （由二阶货币供应量变化间接影响实现货币政策最终目标） |
（4）一种新的货币政策框架：通货膨胀目标制。
通货膨胀目标制是中央银行直接以一定的通货膨胀率为目标并对外公布该目标的货币政策制度。
优点：通货膨胀目标制克服了传统货币政策框架下单纯盯住某种经济、金融变量的弊端，实现了规则性和灵活性的高度统一，提高了货币政策的透明度，有利于增强公众对货币政策的信心, 有助于经济的稳定运行。
缺点：但通货膨胀目标制过分重视来自需求方面的扰动，在处理供给方面 的因素时缺乏必要的弹性，忽视了货币政策对就业的影响以及频繁变动政策工具对实体经济的不利影响。
【经典真题示例-2020年】关于稳健货币政策中“稳健”的说法，错误的是（ ）。
A．稳健体现的是对货币政策的原则性规定
B．稳健指的是一-种指导思想、方针、和理念
C．稳健强调的是货币供给与经济增长的协调
D．稳健是针对货币政策具体操作的一种提法
【答案】D
【解析】本题考查我国稳健的货币政策。
我国稳健的货币政策是在1997年亚洲金融危机爆发、1998年初我国出现有效需求不足和通货紧缩趋势的特殊背景下提出并付诸实施的。从实际运作来看，“稳健”体现的是对货币政策所做的原则性规定和对总体趋势的把握，是一种指导思想、方针和理念，而不是针对货币政策操作层面的提法。选项AB说法正确。选项D说法错误，所以选择选项D。
稳健的货币政策所注重和强调的是货币信贷增长要与国民经济增长大体保持协调关系，但在不同的时期和不同的条件下（如出现通货膨胀或通货紧缩)可以有不同的操作特点和操作方式。也就是说，坚持货币政策的“稳健”，并不排斥根据经济形势的变化在操作层面灵活地实行适时适度放松或收紧银根的货币政策措施。选项C说法正确。
2. 货币政策的目标与工具【考频：近五年考查8次】
（1）货币政策的最终目标。
最终目标体系：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。
（2）最终目标之间的矛盾。
1）稳定物价与充分就业之间的矛盾。
2）稳定物价与经济增长之间的矛盾。
3）稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾。
4）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。
（3）货币政策工具。
货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。
一般性货币政策工具：存款准备金政策，再贴现政策，以及公开市场业务。
选择性货币政策工具：消费者信用控制，不动产信用控制，优惠利率。
直接信用控制：贷款限额，利率限制，流动性比率，直接干预。
间接信用控制：道义劝告，窗口指导。
【考点点评】此考点为本章重点考点，所涉及内容相对较多，需重点掌握各种货币政策工具的相关内容以及优缺点。
【经典真题示例-2020年】下列货币政策工具中，调控作用最猛烈、央行具有完全自主权的政策工具是（ ）。
A．存款准备金政策
B．公开市场操作
C．再贷款政策
D．再贴现政策
【答案】A
【解析】本题考查货币政策工具三大法宝之一的存款准备金政策。
存款准备金政策的优点是：①中央银行具有完全的自主权，在货币政策工具中最易实施；
②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；
③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。
存款准备金政策的缺点是：①作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；
②政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。所以选项A正确。
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选项D错误。
公开市场操作富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈。选项B错误。
3. 银行业监管的主要内容与基本方法【考频：近五年考查11次】
监管主要内容包括市场准入、市场运营监管、处置有问题银行和市场退出监管等。
（1）市场准入监管涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高管资格、审批业务范围。
（2）市场运营监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。概括来讲，市场运营监管的主要内容包括：资本充足性、资产安全性、流动适度性、收益合理性和内控有效性。
（3）处理有问题银行及市场退出监管。
（4）银行业监管的基本方法。
银行业监管的基本方法有三种：市场准入、非现场监督和现场检查，通常称为银行业监管的“三驾马车”。如从银行的整体风险考虑，还包括并表监管。进行现场检查后，监管当局要对银行监管评级。
【考点点评】此考点为历年真题的考查重点，需对银行业监管的内容进行重点记忆，同时对于银行业监管的基本方法也应重点记忆并掌握。
【经典真题示例-2020年】2020年6月末，某商业银行的营业收入为80亿元，按照监管要求，经营期内该商业银行的营业费用加折旧不应高于（ ）。
A．40亿元
B．20亿元
C．36亿元
D．28亿元
【答案】C
【解析】本题考查成本收入比。根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，成本收入比即营业费用加折旧与营业收入之比不应高于45%。
营业费用加折旧的最高限额为：营业收入×45%=80×45%=36（亿元）。
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