2016银行业初级资格《个人理财》考点：个人理财业务的发展

更新时间：2016-01-19 10:40:35 来源：环球网校

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　　个人理财的发展

　　(一)个人理财在国外的发展

　　1.个人理财业务的萌芽阶段

　　20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

　　特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才;

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　　目的：是推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。

　　2.个人理财业务的形成与发展时期

　　20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(贵金属)。(环球网校小编整理2016银行业初级资格《个人理财》考点：个人理财业务的发展)

　　直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。

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　　3.个人理财业务的成熟时期

　　☆20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。(环球网校小编整理2016银行业初级资格《个人理财》考点：个人理财业务的发展)

　　【例题】20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于( )。