2021年初级银行从业资格《个人贷款》机考试题答案(7月29日)

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一、单项选择题

1个人征信查询系统中的()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。

A.个人信用记录

B.个人基本信息

C.个人市场交易信息

D.个人信贷交易信息

2个人基础数据库信用信息查询主体不包括()。

A.银行

B.合作机构

C.个人

D.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构

3银行市场定位方式不包括()。

A.效仿式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位

4关于下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足的条件，下列说法不正确的是()。

A.具有当地城镇居民户口

B.年龄在65周岁以内，具有完全民事行为能力

C.持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

D.中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员

5在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点不包括()。

A.审核保证人的资信水平

B.明确支付审核要求

C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D.完善操作流程

6征信市场健康发展的保障是()。

A.征信制度建设

B.征信制度完善

C.征信制度管理

D.征信制度规范

7下列选项中，不属于个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点的是()。

A.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

B.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失

C.贷款担保手续是否齐备、有效

D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

8当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取()。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

9在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式不包括()。

A.现场咨询

B.窗口咨询

C.信函咨询

D.网上银行

10花旗银行的“幸福时贷”属于(　　)。

A.商用房贷款

B.设备贷款

C.有担保流动资金贷款

D.无担保流动资金贷款

11正确的贷款签约与发放流程是(　　)。

A.填写合同审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支用审查一支用核批—相关文本、凭证签署及贷款发放

B.填写合同—审核合同—签订合同—申请支用—抵押登记手续的办理—支用审查—支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

C.填写合同—审核合同—签订合同—抵押登记手续的办理—申请支用—支用核批—支用审查—相关文本、凭证签署及贷款发放

D.填写合同—审核合同—抵押登记手续的办理—签订合同—申请支用—支用审查—支用核批—相关文本、凭证签署及贷款发放

12中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的(原则。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.突出特色

D.可以盈利

13目前各家银行使用较多的一种市场定位策略是(　　)。

A.产品定位策略

B.客户定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

14银行个人贷款产品市场定位的过程不包括(　　)。

A.识别重要属性

B.制作定位图

C.定位选择

D.产品定位

15个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的(　　)倍。

A.0.5

B.0.7

C.0.9

D.1

16设备贷款中，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的(　　)。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根据保证人信用等级确定

17个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需(　　)。

A.出示本人身份证原件

B.提交身份证复印件

C.提交本人身份证原件和身份证复印件

D.出示本人身份证原件，提交身份证复印件

18不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为()。

A.1年

B.18个月

C.6个月

D.2年

19下列不属于个人住房贷款的是(　　)。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款

D.个人住房装修贷款

20关于申请商用房贷款需要具备的条件中，说法错误的是(　　)。

A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C.提供经贷款银行认可的有效担保

D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

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二、多项选择题

1个人贷款可采用的担保方式主要有(　　)。

A.抵押担保

B.质押担保

C.保证担保

D.组合使用上述三种担保方式

E.购买住房贷款保险

2银行营销组织模式包括(　　)。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

E.品牌型营销组织

3个人经营类贷款的用途包括(　　)。

A.借款人定向购买商用房、机械设备

B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求

C.满足个人控制的企业其他合理资金需求

D.借款人定向租赁商用房、机械设备

E.满足企业的生产经营流动资金要求

4有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的(　　)。

A.非法人营业执照的个体户

B.非法人营业执照的合伙人企业

C.非法人营业执照的个人独资企业或自然人

D.法人营业执照的合伙人企业

E.法人营业执照的个人独资企业或自然人

5按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为(　　)。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.固定利率贷款

D.浮动利率贷款

E.个人住房转让贷款

6在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括(　　)。

A.抵(质)押物的保管是否存在漏洞

B.影响担保有效性的因素

C.对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况

D.检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为

E.有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断

7银行市场细分的原则包括(　　)。

A.可衡量性原则

B.可进入性原则

C.差异性原则

D.经济性原则

E.营利性原则

8其他个人贷款包括(　　)。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

9个人住房贷款按住房交易形态可以划分为(　　)。

A.新建房个人住房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.个人再交易住房贷款

D.个人住房转让贷款

E.公积金个人住房贷款

10关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是(　　)。

A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款

B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款

C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款

E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

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三、判断题

1银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出某项决策时临时进行的调查分析。(　　)

2贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况，由经办人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息；借款人主动提供情况的，由贷后检查人员及时更薪借款人联系方式等方面的信息。(　　)

3集中策略适用于大银行。(　　)

4信贷档案员应相对稳定，并且不得由信贷经办业务人员担任。(　　)

5个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍。(　　)

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参考答案：

一、单选题

1.D

解析：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动中形成的交易记录，在《个人信用报告》中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

2.B

解析：个人基础数据库信用信息查询主体包括银行、个人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。

3.A

解析：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：(1)主导式定位；(2)追随式定位；(3)补缺式定位。

4.B

解析：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)身体健康、资信良好、具备一定劳动技能的下岗失业人员；(2)年龄在60周岁以内，具有完全民事行为能力；(3)具有当地城镇居民户口；(4)持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力；(5)在所有银行均没有不良贷款记录。

5.A

解析：在个人汽车贷款发放贷款资金中，受托支付的操作要点包括：(1)明确借款人应提交的资料要求；(2)明确支付审核要求；(3)完善操作流程；(4)合理确定流动资金贷款的受托支付标准；(5)要合规使用放款专户。

6.A

解析：征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

7.C

解析：个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点包括：(1)未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失，如银行害怕风险暴露，在贷款逾期时，不是及时采取有效措施保全债权，而是想尽办法掩盖真实资产质量，怠于行使权利，导致已经出现的风险进一步加大；(2)贷后管理与贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动状况进行持续跟踪监测；(3)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；(4)他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

8.C

解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

9.C

解析：在个人住房贷款的贷前咨询中，银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。

10.D

解析：花旗银行的“幸福时贷”属于无担保流动资金贷款。

11.A

解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：填写合同——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

12.C

解析：银行在进行市场定位时，要突出自身的外部特色和内部特色，其中突1ti内部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行，根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”和“口岸银行”等。

13.B

解析：客户定位策略是指根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以快与客户达成一致，是目前各家银行使用较多的一种市场定位策略。

14.D

解析：具体来说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。

15.B

解析：中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.7倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。

16.B

解析：根据相关规定，设备贷款中，以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%。

17.D

解析：个人信用报告有异议时，可以向所在的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件，提交身份证复印件。

18.C

解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。

19.D

解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

20.A

解析：借款人申请商用房贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)无不良资信记录和行为记录；(2)具有当地常住户I=1或有效居留身份；(3)具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；(4)申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房；(5)所购或所租的商用房必须手续齐全，项目合法，并由开发商出示证明；(6)与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议；(7)必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款；(8)提供经贷款银行认可的有效担保；(9)当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任；(10)贷款银行规定的其他条件。根据第(7)条可知，选项A的叙述是错误的，符合题意。

二、多选题

1.A，B，C，

解析：本题强调“主要”有....答案应是ABC，请仔细阅读P13页的内容。

2.A，B，C，D，

3.A，B，C，D，

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

4.A，B，C，

解析：有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

5.C，D，

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

6.A，B，C，D，E，

解析：在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括：(1)对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存续状况和使用状况；(2)有无使抵(质)押物价值减少的行为，了解抵(质)押物市场价格的变化，必要时进行重新估价，并对可变现性进行判断；(3)检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵押物的行为；(4)抵押物的保险单是否按合同约定续保；(5)抵(质)押物的保管是否存在漏洞；(6)其他可能影响担保有效性的因素。

7.A，B，C，D，

8.A，B，C，D，E，

9.A，C，D，

解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

10.A，D，E，

解析：按照产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。个人教育贷款是个人消费贷款的一部分。‘‘财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”是国家助学贷款实行的原则。

三、判断题

1.错误

解析：银行市场环境分析要做到经常化，即要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要做出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。

2.错误

解析：在贷后检查中发现的借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况，由贷后检查人员负责及时更新借款人联系方式等方面的信息；借款人主动提供情况的，由经办人负责及时更新借款人联系方式等方面的信息。

3.错误

解析：集中策略的优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位。因此适用于资源不多的中小银行。

4.错误

5.错误

2021年下半年初级银行职业资格考试定于10月23日、24日举行，目前报名尚未开始，计划报名的人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年下半年初级银行从业资格报名时间通知，请及时预约。

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