2021年初级银行从业资格《风险管理》考前1天模拟题

【免费下载】近13年初级银行职业资格《风险管理》考试真题汇总

一、单选题

1、流动性比例=()。【单选题】

A.流动性资产余额/流动性总资产×100%

B.流动性资产余额/流动性负债余额×100%

C.流动性负债余额/流动性资产余额×100%

D.流动性负债余额/流动性总资产×100%

正确答案：B

答案解析：流动性比例的计算公式为：。

2、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是()。【单选题】

A.次级、可疑、损失三类合称为不良贷款

B.尽管目前借款人有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应按照五级分类

D.借款人无法足额偿还贷款本息，及时执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

正确答案：D

答案解析：借款人无法足额偿还贷款本息，及时执行担保也肯定会造成较大损失的贷款属于可疑类贷款。

3、商业银行的审计部门应当定期()对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。【单选题】

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次

正确答案：A

答案解析：商业银行的审计部门应当定期(至少每年一次)对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价(选项A符合题意)。

4、对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是()。【单选题】

A.企业连带责任保证

B.定金与动产留置

C.支票，汇票，本票，债券，存款单等质押

D.不动产抵押

正确答案：B

答案解析：担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。根据对这些担保方式的理解，定金与动产留置是较少接受的(选项B符合题意)。

5、按照我国银行的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和()。【单选题】

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入

正确答案：A

答案解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面：(1)机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；(2)业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；(3)高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可(选项A正确)。

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二、多选题

1、下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有()。【多选题】

A.商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实

B.信用风险控制对每个客户采取相同的授信限额管理方法

C.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少半年重新检查一次

D.商业银行可以采取自下而上的方式设定每个维度的限额

E.采用内部评级法高级法的银行，可按要求自行认定抵押品，但应有历史数据证明抵押品的风险缓释作用

正确答案：A、D、E

答案解析：选项B表述不正确：信用风险控制对不同的客户采取不同的授信限额管理方法；选项C表述不正确：国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次。

2、损失收集工作要明确的不包括()。【多选题】

A.损失的定义

B.损失的原因

C.损失形态

D.统计标准

E.评估报告

正确答案：B、E

答案解析：损失收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性(选项BE符合题意)。

3、银行应保持负债来源的()。【多选题】

A.多样性

B.集中性

C.分散性

D.单一性

E.公平性

正确答案：A、C

答案解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性(选项AC正确)。

4、市场风险可以分为()。【多选题】

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.市场信用风险

正确答案：A、B、C、D

答案解析：市场风险的分类：(1)利率风险(2)汇率风险(3)股票风险(4)商品风险。选项E：市场信用风险的说法有误。

5、商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有()。【多选题】

A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B.考虑不同发展时期的现金流特性

C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款

D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款

E.以上都正确

正确答案：A、B

答案解析：针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点有所不同：对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息(选项A做法恰当)，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性(选项B做法恰当)。选项CD做法不恰当：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。

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三、判断题

1、业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

2、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。(2)严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。(3)通过投保国别风险保险来转移风险。(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。(5)对贷款采取结构性的安排。(6)以银团贷款方式分散风险。(7)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。(8)合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。(9)项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。(10)建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

3、缺口分析侧重于计量利率变动对银行长期收益的影响，而久期分析能够对利率变动的短期影响进行评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析能够计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

4、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：(1)“了解你的客户”及所在国家(地区)风险。(2)严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。(3)通过投保国别风险保险来转移风险。(4)增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。(5)对贷款采取结构性的安排。(6)以银团贷款方式分散风险。(7)吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。(8)合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。(9)项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。(10)建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

5、收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警类型确定的外部参考信息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。

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