银行从业资格个人理财精讲笔记：基金

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　　个人理财精讲班第12讲讲义

　　银行代理理财产品的概念和销售原则

　　5. 银行代理理财产品

　　5.1 银行代理理财产品的概念

　　5.2 银行代理理财产品销售的基本原则

　　5.3 银行代理理财产品分类

　　5.3.1 基金

　　5.3.2 股票

　　5.3.3 保险

　　5.3.4 国债

　　5.3.5 信托

　　5.3.6 黄金

　　5.1 银行代理理财产品的概念

　　指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。

　　5.2 银行代理理财产品销售的基本原则

　　1.适用性原则

　　2.客观性原则

　　基金开户-认购

　　5.3 银行代理理财产品分类

　　5.3.1 基金

　　1.基金开户

　　2.基金认购

　　(1)基金认购的概念

　　(2)基金认购的原则：金额认购、面额发行。

　　(3)认购价格，认购费率

　　(4)基金认购程序

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　　基金申购-赎回

　　3.基金申购

　　(1)基金申购的概念

　　(2)选择申购收费类别

　　(3)T――T+1――T+2

　　(4)基金申购的原则：“未知价”原则

　　(5)定期定额申购

　　(6)基金申购程序

　　(7)前端收费、后端收费

　　4.基金赎回

　　(1)基金赎回的概念

　　(2)处理原则“先进先出”

　　基金转换-分红

　　5.基金转换

　　(1)基金转换的概念。

　　(2)T――T+1――T+2

　　6.基金分红

　　(1)基金分红的概念

　　(2)《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。

　　(3)基金分红的形式：现金分红和红利再投资。(一般银行默认为现金分红)

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　　基金的流动性及收益情况

　　7.基金的流动性及收益情况

　　(1)基金的流动性

　　开放式基金流动性强，但须支付一定的手续费。

　　货币市场基金具备非常好的便利性和流通性，有“活期储蓄”之称。

　　(2)基金的收益

　　证券投资基金的收益主要有：

　　? 证券买卖差价――资本利得

　　? 红利收入

　　? 债券利息

　　? 存款利息收入

　　影响基金收益的因素：

　　? 来自于基金的基础市场

　　? 来自于基金自身的因素

　　各类基金的收益排序(由高到低)：股票型基金-混合型基金-债券型基金-货币市场基金

　　基金的风险

　　8.基金的风险

　　(1)基金风险的概念

　　(2)各个种类的基金风险状况各异

　　(3)基金产品主要包括两种风险：

　　? 价格波动风险

　　? 流动性风险

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