银行从业资格个人理财精讲笔记：股票

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　　2. 银行代理保险的范围

　　(1)银行主要代理的险种包括寿险和财险。

　　(2)银行代理保险产品较为全面，但存在着同质化、保障功能有限等问题。

　　(3)需取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

　　3. 保险产品的特点及风险

　　(1)保险产品的特点

　　? 具备保障功能

　　? 可以合理避税

　　(2)保险产品的风险

　　? 一旦签订保险合同，不能随意更改。

　　? 合理的险种搭配

　　国债

　　5.3.4 国债

　　1. 银行代理国债的概念、种类

　　(1)国债的概念

　　(2)目前代理国债的种类：凭证式国债;实物式国债;记账式国债

　　2. 国债的流动性及收益情况

　　(1)流动性：

　　? 国债的流动性一般弱于股票

　　? 国债的流动性高于公司债券

　　? 短期国债的流动性好于长期国债

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　　(2)收益情况

　　? 收益与风险的匹配性

　　? 从投资国债的目的看国债的收益

　　? 债券收益的主要来源：利息收益和价差收益。

　　? 影响债券类产品受益的因素：债券期限;基础利率;市场利率;票面利率;债权的市场价格;流动性;债券信用等级;税收待遇;宏观经济状况。

　　3. 债券的风险

　　(1)价格风险

　　(2)再投资风险

　　(3)违约风险

　　(4)赎回风险

　　(5)提前偿付风险

　　(6)通货膨胀风险

　　信托

　　5.3.5 信托

　　1. 银行代理信托类产品的概念：指信托公司委托商业银行戴维向合格投资者推介信托计划。

　　2. 信托类产品的流动性及收益情况

　　(1)流动性：流动性较差。

　　(2)收益情况：收益全部归受益人所有;资产收益率和委托人的投资决策相关。

　　3. 信托产品风险

　　(1)投资项目风险

　　(2)项目主体风险

　　(3)信托公司风险

　　(4)流动性风险

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　　黄金

　　5.3.6 黄金

　　1. 银行代理黄金业务种类

　　(1)条块现货

　　(2)金币：纯金币vs纪念币

　　(3)黄金基金

　　(4)纸黄金

　　2. 业务流程

　　(1)实物黄金业务流程

　　(2)纸黄金业务流程

　　3. 黄金的流动性、收益情况及风险点

　　(1)流动性：较其他证券类投资品差。

　　(2)收益情况：分散投资风险;保值作用。

　　(3)风险点：市场风险;流动性风险。