2014年银行从业《个人贷款》第六章重点:合作机构管理

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　　合作机构管理

　　合作机构风险主要表现为合作机构的欺诈风险和担保风险等。商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险;有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。下面就商用房贷款和有担保流动资金贷款的合作机构管理做具体介绍。

　　1.商用房贷款的合作机构管理

　　商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。

　　(1)商用房贷款合作机构风险主要包括：

　　①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证);

　　②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

　　(2)商用房贷款合作机构风险的防控措施

　　①加强对开发商及合作项目审查。

　　②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理。

　　③业务合作中不过分依赖合作机构。

　　2.有担保流动资金贷款的合作机构管理

　　与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：

　　(1)严格专业担保机构的准入

　　在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准人。

　　(2)严格执行回访制度

　　严格执行回访制度，关注担保机构的经营情况，对担保机构进行动态管理，以应对担保机构经营风险，不合格的应及时清出。对于已经准人的担保机构，应进行实时关注，动态管理，随时根据业务发展情况调整合作策略。

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