2015年银行从业资格《个人贷款》第六章习题及答案
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一、单项选择题
1.个人商用房贷款最短为( )年。
A.1
B.2
C.5
D.10
2.可以作为贷款支持的商用房的土地类型的是( )。
A.综合用地
B.工业
C.农业
D.绿化用地
3.个人商用房贷款执行( )。
A.固定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.浮动利率
4.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前( )天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
A.10
B.20
C.30
D.60
5.个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。
A.10%
B.30%
C.50%
D.55%
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6.商用房贷款受理人应要求商用房贷款申请人以( )提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请资料。
A.口头形式
B.书面形式
C.特殊书面形式
D.默示形式
7.贷款人应根据( )，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
A.可靠性原则
B.相关性原则
C.准确性原则
D.审慎性原则
8.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是( )。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
C.借款人在银行开立个人结算账户
D.借款人的年龄在18～65岁之间
9.个人经营贷款期限一般不超过( )年。
A.1
B.3
C.5
D.10
10.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
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二、多项选择题
1.下列选项中属于商用房的有( )。
A.经济适用房
B.写字楼
C.商铺
D.办公用房
E.住宅小区的商业配套房
2.个人商用房贷款的借款人应具备的条件有( )。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B.年龄在18周岁以上，60周岁以下
C.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
D.在银行开立个人储蓄账户
E.具有完全民事行为能力的自然人
3.贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查。
A.完整性
B.合法性
C.准确性
D.合理性
E.针对性
4.贷款经办行贷后管理内容包括( )。
A.押品管理
B.违约贷款催收
C.贷后检查
D.贷前调查
E.客户关系维护
5.贷款经办行贷后管理和检查工作包括( )。
A.定期查询银行相关系统
B.检查违约贷款违约原因
C.及时对违约贷款进行催收
D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
E.定期了解借款人客户信息变化情况
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6.商用房贷款信用风险的主要内容包括( )。
A.抵押物价值发生变化
B.贷款人贷款能力发生变化
C.借款人还款能力发生变化
D.商用房出租情况发生变化
E.保证人还款能力发生变化
7.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括( )。
A.业务合作中不过分依赖合作机构
B.加强对地产经纪的准人管理
C.加强对开发商及合作项目审查
D.加强对估值机构的准入管理
E.加强对律师事务所的准人管理
8.在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握的总体原则有( )。
A.具有合法、合规的经营资质
B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展
C.内部管理机制科学完善
D.能够辅助银行实现利润最大化的目标
E.具备较强的经营能力和好的发展前景
9.申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，其方式有( )。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.定金
E.质押
10.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则有( )。
A.按期偿还
B.担保发放
C.微利贴息
D.专款专用
E.对象特定
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三、判断题
1.商用房贷款主要为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。( )
2.采用抵押方式申请商用房贷款的，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之积，借款人为保险单注明的第一受益人。( )
3.采用履约保证保险申请商用房贷的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。 ( )
4.个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行独立负责。( )
5.贷后检查应填制贷后检查表，发现重大风险应及时向主管领导报告，并及时采取风险控制措施。
6.银行与合作机构是合作的关系，不会出现对立的情况。( )
7.业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款签约与发放中的风险。( )
8.个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。( )
9.贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅。( )
10.农户贷款只能发放本国货币。( )
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参考答案
一、单项选择题
1.A[解析]个人商用房贷款最短为l年(含)，最长不超过l0年。
2.A[解析]商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)，贷款支持的商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地;商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格;商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。
3.D[解析]个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。
4.C[解析]采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前30天，通知贷款银行，并与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
5.D[解析]个人商用房贷款的贷款额度不超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。
6.B[解析]商用房贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请资料。
7.D[解析]贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
8.D[解析]借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之问。② 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。⑦借款人在银行开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。
9.C[解析]个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。
10.C[解析]申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。
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二、多项选择题
1.BCDE[解析]商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。
2.ACE[解析]个人商用房贷款借款人须具备以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策;②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);③具有良好的信用记录和还款意愿;④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;⑤ 具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;⑥已支付所购商用房市场价值50%(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据;⑦在银行开立个人结算账户;⑧以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保;⑨两个以上的借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制;⑩贷款人规定的其他条件。
3.BCD[解析]贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。
4.ABCE[解析]贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。
5.ABCDE[解析]贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括：①定期了解借款人客户信息变化情况;②定期查询银行相关系统;③至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化;如发现影响抵押房产价值变化的重大因素，可能造成抵押房产的债权保障能力不足时，应及时重评抵押房产价值;④检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为;⑤定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素;⑥及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收;⑦检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。
6.CDE[解析]商用房贷款信用风险的主要内容有：①借款人还款能力发生变化;②商用房出租情况发生变化;③保证人还款能力发生变化。
7.ABCDE[解析]商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查;②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理;③业务合作中不过分依赖合作机构。
8.ABCE[解析]在对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以下几条总体原则：①具有合法、合规的经营资质;②具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位;③内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等;④通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。
9.ABE[解菥]申请个人经营贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。
10.ABCD[解析]下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。
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三、判断题
1.√[解析]略。
2.×[解析]采用抵押方式申请商用房贷款的，以财产作为抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和，贷款银行应为保险单注明的第一受益人，且保险单不得有任何有损贷款银行损益的限制条件。
3.√[解析]采用履约保证保险申请商用房贷的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保睑。如有保险中断，贷款银行有权代为投保;如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。
4.×[解析]个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。
5.√[解析]略。
6.×[解析]银行与合作机构之间既有合作也有对立，银行与合作机构虽然在合作协议中已经清晰地约定了双方的权利和义务，但当自身经营受到很大影响时，合作机构首先考虑的是自己如何渡过难关。
7.×[解析]业务不合规，业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。
8.√[解析]略。
9.√[解析]贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。
10.×[解析]农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途表外币贷款。
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