2019年初级经济师《金融经济》章节考点第三章第三节

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第三节　非银行金融机构

知识点：证券经营机构(重点内容)

(一)概念：依法设立的从事证券业务的金融机构。

可分为专营机构和兼营机构。前者通常包括证券公司、证券投资基金管理公司、证券投资咨询公司等，后者通常包括信托投资公司、金融资产管理公司。

证券经营机构中最主要的是证券公司。

证券公司在各国的称谓：英国称为商人银行，美国称为投资银行，日本和我国称为证券公司。

(二)证券公司的主要业务(八大业务)

1.证券承销——最本源、最基础的业务

承销范围：政府债、公司债、公司股票;外国公司、政府在本国和世界范围发行的证券，国际金融机构发行的证券等

承销方式：包销、投标承购、代销

2.证券经纪交易

证券公司扮演着做市商、经纪商、交易商三重角色

3.证券私募发行

私募发行是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。

私募发行的对象有两类：一类是个人投资者;另一类是机构投资者。

4.兼并与收购

5.项目融资

6.公司理财

7.基金管理

证券公司可以作为基金发起人、基金管理者和基金的承销人

8.财务顾问与投资咨询

知识点：信用合作社(重点内容)

(一)概述

是合作制金融组织，是合作经济组织的一种具体形式。

合作金融组织是指按照国际通行的合作原则，以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织。

合作社与股份制组织的区别：

1.入股方式不同：自上而下与自下而上

2.经营目标不同：利润最大化和提供服务

3.管理方式不同：一股一票与一人一票

4.分配方式不同：分红与积累

股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。

(二)我国信用合作社概况

1.性质：群众性合作金融组织

2.产权形式可采取股份制、股份合作制和合作制三种形式;组织形式可采取农村股份制商业银行、农村合作银行、以县(市、区)为单位统一法人和两级法人等模式。

知识点：金融资产管理公司(重点考查内容)

(一)金融资产管理公司概述

1.金融资产管理公司是负责接收、管理、处置银行划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融企业。

2.金融资产管理公司的基本使命是避免积累了大量不良资产的银行陷入危机之中。

3.金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。

(1)资产证券化就是将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量。

(2)资产证券化克服了银行贷款期限长，流动性差的局限，使银行贷款成为流动性的证券。

通过资产证券化，有利于商业银行调整资产结构，改善资产质量，扩大资金来源，分散信用风险，增加业务收入。

【例题·多选】目前我国金融资产管理公司有(　)。

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

『正确答案』ABDE

『答案解析』目前我国金融资产管理公司有信达资产管理公司、长城资产管理公司、华融资产管理公司和东方资产管理公司四家。

【例题·多选】信托公司的主要职能有(　)。

A.信用创造

B.创造派生存款

C.融通资金

D.沟通协调经济关系

E.社会投资

『正确答案』CDE

『答案解析』本题考查信托公司的职能。

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