2014年公务员考试申论热点话题:整顿金融秩序

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　　金融是现代经济的核心。随着经济全球化深入发展，随着我国经济11 !!持续快速发展和工业化、城镇化、市场化、国际化进程加快，金融日益广泛地影响着我国经济社会生活的各个方面，金融也与人民群众切身利益息息相关。在金融对经济社会发展的作用越来越重要、国内外金融市场联系和相互影响越来越密切的形势下，做好金融工作，保障金融安全，是推动经济社会又好又快发展的基本条件是维护经济安全、促进社会和谐的重要保障，越来越成为关系全局的重大问题。

　　2011年，《金融业发展和改革“十二五”规划》上报国务院，其中明确指出，金融企业的改革将在大型机构综合经营试点和民间资本进入两方面深化;监管体制方11 !!面将强化地方政府金融管理体制，特别是在地方中小金融机构风险处置中的责任 "等。2012年1月6日至7日召开的第四次全国金融工作会议，确定了今后一段时期金融工作的一个核心，即金融业要大力支持和服务于实体经济。百业兴，则金融 :兴。实体经济是金融业发展的坚强基石，没有实体经济，金融发展就成为无源之水，无本之木。

　　一、金融工作过去五年取得的成就及未来面临的问题

　　1.过去五年金融工作取得的成就

　　深人推进金融机构特别是大型商业银行改革，金融业综合实力和抗风险能力显著提升;按照明晰产 权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责的总体要求，对农村信用社进行了 全面改革;按照分类指导、一行一策的原则，稳步推进政策性金融机构改革。

　　健全分层有序的金融市场体系，特别是彻底解决了长期困扰资本市场发展的股权分置问题;积极稳 妥发展各类金融市场，全面推进货币、债券、期货、保险、外汇和黄金等市场建设。

　　稳步推动人民币汇率形成机制和利率市场化改革，人民币国际地位明显提升;有序推进利率市场化 改革，放宽了人民币贷款利率上限和存款利率下限，放开外币存贷款利率，建立货币市场基准利率体系， 利率在优化资源配置和货币政策传导中的作用进一步显现。

　　加强和改善金融宏观调控，有力促进了经济平稳较快发展。

　　不断提高金融监管的专业性和有效性，有力保障了我国金融安全稳定。

　　不断深化金融对外开放，我国金融业的国际地位和话语权得到提升。

　　2.现阶段金融工作面临的问题

　　我国金融领域还存在一些突出问题和潜在风险，主要是:金融机构经营方式总体粗放，公司治理和 风险管理仍存在不少问题，农村金融和中小金融机构发展相对滞后，金融体系有待进一步完善，一些领 域风险隐患比较突出，金融宏观调控还有待改进，金融监管能力有待进一步提升，信贷政策与产业政策 结合得还不够紧密，对实体经济的支持还不够及时有力，金融业的服务能力和水平与经济社会发展需要 相比还有不小差距。特别要看到，国际金融危机没有结束，外部经济波动和金融市场动荡对我国经济金 融的影响继续存在，甚至可能加大。我们必须增强忧患意识、责任意识，居安思危，努力把金融工作提高 到一个新水平。

　　二、今后一个时期金融工作的总体要求和主要原则

　　1.今后一个时期金融工作的总体要求

　　高举中国特色社会主义伟大旗帜，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学 发展观，全面推动金融改革、开放和发展，显著增强我国金融业综合实力、国际竞争力和抗风险能力，显 著提高金融服务实体经济的水平，着力完善金融宏观调控和监管体制，形成种类齐全、结构合理、服务高 效、安全稳健的现代金融体系，开创金融改革发展新局面。

　　2.今后一个时期金融工作的主要原则

　　坚持金融服务实体经济的本质要求。我们要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，从多方面采取 措施，确保资金投向实体经济，有效解决实体经济融资难、融资贵问题，坚决抑制社会资本脱实向虚、以 钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。

　　坚持市场配置金融资源的改革导向。我们要坚定不移地深化金融市场化改革与对外开放，进一步 明确政府作用的领域和边界，做到该放的坚决放开、该管的切实管好。

　　坚持创新与监管相协调的发展理念。金融创新是提升金融业服务水平和竞争力的关键。必须鼓励 金融创新，为金融创新营造有利的政策环境和监管条件。

　　坚持积极防范化解风险的永恒主题。金融业是高风险行业，金融风险突发性强、波及面广、危害性 大。我们要把防范风险作为金融工作的生命线，提高金融机构风险管理水平，加强金融监管和调控能力 建设，有效防范经济与金融风险相互作用，金融与财政风险相互传递，外部风险向境内转移。

　　坚持自主渐进安全共赢的开放方针。对外开放是我国金融业提高服务水平、增强竞争力的重要途 径。必须坚持“以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢”的方针，加强顶层设计，更好地统筹 金融业“引进来”和“走出去”，把握好对外开放的时机、力度和节奏，使金融对外开放与我国经济发展水 平、市场发育程度和金融监管能力相适应，在确保国家经济金融安全的基础上提高金融对外开放水平。

　　三、今后一个时期金融改革发展的主要任务

　　(1)为经济社会发展提供更多优质金融服务，加大对薄弱领域的金融支持。金融必须努力服务于经 济发展方式转变，促进科学发展。金融行业要大力提升服务功能，扩大服务覆盖面。重点支持经济结构 调整、节能减排、环境保护和自主创新，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。

　　深化农村金融改革。要以服务“三农”为根本方向，充分发挥政策性金融、商业性金融和合作性金融 的作用，构建多层次、多样化、适度竞争的农村金融服务体系。

　　着力解决小型微型企业融资困难。改进小型微型企业金融服务，需要推动不同类型、不同规模的金 融机构改革创新和规范发展。鼓励各类金融机构在遵循市场原则的前提下，积极开展适合小型微型企 业需求的金融产品和信贷模式创新。

　　发展小型社区类金融机构是解决小型微型企业融资难的有效途径。要因地制宜，采取有效措施支 持小型金融机构发展，形成竞争充分、服务优良、风险可控的金融服务体系。

　　(2)深化金融机构改革，着力加强公司治理。加强金融机构公司治理，推进现代金融企业制度建设， 是金融机构改革的核心内容，也是金融机构健康可持续发展的重要基础。必须抓住关键环节，进一步完 善金融机构公司治理。一是形成有效的决策、执行、制衡机制。进一步厘清股东大会、董事会、监事会和 高管层的职责边界，完善重大事项的决策机制和程序，加强信息披露，提高透明度，防止内部人控制，把 公司治理的要求真正落实于日常经营管理和风险控制之中。二是健全资本约束机制。推进金融机构股 权多元化。切实打破垄断，放宽准入，鼓励、弓I导和规范民间资本进人金融服务领域，参与银行、证券、保 险等金融机构改制和增资扩股。三是建立有效的选人用人机制。现代金融竞争归根结底是人才的竞 争。要健全董事和监事提名、资格审查等方面的制度安排，探索市场化的高管人员选聘机制。要切实加 强金融队伍建设，全面提高从业人员素质和职业操守。四是健全科学合理的激励约束机制。要认真进 行制度设计，探索建立规范有效、包括薪酬制度在内的激励约束机制。

　　政策性金融在国民经济和社会发展中具有独特作用，宏观层面上可以有效支持国家发展战略，微观 层面上可以弥补商业性金融的不足。进出口银行、农业发展银行和出口信用保险公司作为政策性金融 机构，要强化政策性功能，坚持以政策性业务为主体，慎重把握自营性业务发展，严格管理业务范围。要 明确划分政策性业务和自营性业务，实行分账管理、分类核算，防范道德风险。

　　(3)加强和改进金融监管，切实防范系统性金融风险。防范系统性金融风险既是当前的紧迫问题， 也是关系金融发展全局的重大问题。要把加强金融监管作为金融工作的重中之重，守住不发生系统性、 区域性金融风险底线。

　　加强系统性金融风险防范制度建设。要借鉴国际经验，结合我国国情，完善相关政策工具和手段; 健全系统性金融风险监测、评估、预警体系，加强对跨行业、跨市场、跨境金融风险的监测评估;强化系统 性金融风险处置能力建设，建立层次清晰的系统性金融风险处置机制和清算安排，健全金融安全网。

　　加强对系统重要性金融机构和金融综合经营的监管。要研究提出我国系统重要性金融机构认定标 准和评估框架,对系统重要性金融机构设定更为严格的监管标准，强化外部约束。要总结经验，建章立 制，加强监管，防范风险，积极稳妥推进综合经营试点工作。要根据我国金融市场结构和特点，细化金融 机构分类标准，统一监管政策，减少监管套利，弥补监管真空。优化配置金融监管资源，明确交叉性金融 业务和金融控股公司的监管职责和规则，增强监管的针对性、有效性。

　　加强金融监管能力建设。要借鉴国际金融监管改革最新成果，完善监管规则，更新监管理念、制度 和方式，加强监管队伍建设，不断提升监管有效性。银行业要积极稳妥推动实施国际新监管标准，建立 全面审慎的风险监管体系。证券业要完善市场制度,强化行为监管，加强投资者合法权益保护。保险业 要强化偿付能力监管，完善分类监管制度。建立健全本外币跨境资金流动监管框架，加强监管协同。改 进和完善金融监管协调机制。发挥和完善现行金融监管协调机制的功能，实行信息共享，推进监管协调 工作规范化、常态化。

　　强化地方人民政府金融监管意识和责任。坚持发挥中央金融管理部门指导、协调和监督作用，维护 金融业改革发展战略、金融宏观管理政策、监管规则与标准的一致性和权威性;同时，注重引导和调动地 方人民政府的积极性，发挥好地方人民政府的作用。

　　民间借贷是正规金融的补充，有一定的积极作用。要完善法律、法规等制度框架，加强引导和教育， 发挥民间借贷的积极作用。同时，大力整顿金融秩序，严厉打击高利贷活动和非法集资、地下钱庄、非法 证券等非法金融活动，加强对担保公司、典当行等机构和银行表外业务的全面监测和有效监管，妥善处 理企业资金链断裂事件，防止风险扩散蔓延。

　　(4)防范化解地方政府性债务风险，避免财政金融风险相互传递。

　　高度重视地方政府性债务管理问题。综合施策、标本兼治，按照“分类管理、区别对待、逐步化解”的 原则，妥善处理存量债务;把短期应对措施和长期制度建设结合起来，建立规范的地方人民政府举债融 资机制，严格控制地方人民政府新增债务。

　　要加快建立健全透明规范、可持续的保障性住房融资机制，积极支持保障性住房建设，切实防范金 融风险。

　　(5)加强资本市场和保险市场建设，推动金融市场协调发展。严惩内幕交易、操纵市场、欺诈上市、 虚假披露等违法违规行为。

　　坚决清理整顿各类交易场所。各地区和有关部门要按照国务院有关文件要求和部署，清理整顿产 权交易、文化艺术品交易和大宗商品中远期交易等交易场所，维护正常的市场秩序和社会大局稳定。

　　规范发展债券市场。要坚持市场化改革方向，着力培育商业信用，强化市场约束和风险分担机制， 提高市场运行透明度，为债券市场发展营造良好的制度环境。稳步扩大债券市场规模，推进产品创新和 多样化。完善债券发行管理体制，目前要在部门各负其责基础上，加强协调配合，提高信息披露标准，落 实监管责任。加强债券市场基础设施建设，进一步促进场内、场外市场互联互通。同时，要积极创造条 件，统一准人和监管标准，建设规范统一的债券市场。

　　积极培育保险市场。要更好发挥其保险服务功能，不断丰富保险产品，拓宽保险服务领域。

　　(6)完善金融宏观调控体系，有效促进经济发展和金融稳定。金融宏观调控是国家维护经济金融稳 定的重要手段。要继续完善逆周期的金融宏观审慎管理制度框架，优化货币政策目标体系，创新丰富货 币政策工具，处理好促进经济增长、保持物价稳定和防范金融风险的关系，合理调控货币信贷总量，保持 合理的社会融资规模。遵循市场规律，完善市场化的间接调控机制,逐步增强利率、汇率等价格杠杆的 作用。加快培育市场基准利率体系，引导金融机构增强风险定价能力，稳步推进利率市场化改革。进一 步完善人民币汇率形成机制，增强人民币汇率双向浮动弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本 稳定。加强货币政策与财政政策、监管政策、产业政策的协调配合，进一步增强宏观调控的科学性、前瞻 性、有效性。

　　(7)扩大金融对外开放，提高在更大范围、更高层次上的资源配置能力和金融安全保障水平。稳妥 有序推进人民币资本项目可兑换。在规范的基础上扩大人民币在跨境贸易投资中的使用。推进贸易投 资便利化，逐步拓宽资本流出渠道,放宽境内居民境外投资限制。

　　探索和拓展外汇储备多层次使用渠道和方式。要从国家战略需要出发管好用好外汇储备资金，进 一步提高外汇储备的经营管理水平，稳步推进多元化投资，更好实现外汇储备安全、流动和保值增值的 目标。

　　深化内地与港澳台金融合作,继续支持中国香港巩固和提升国际金融中心地位。进一步加快上海国际 金融中心建设。

　　积极参与全球经济金融治理。深化双边、多边经济金融政策对话与合作，加强与主要经济体宏观经 济金融政策协调。积极推动国际金融体系改革，促进国际货币体系合理化。主动参与国际金融监管改 革和标准制定，继续发挥建设性作用。

　　(8)加强金融基础建设，改善金融发展环境。加强金融法制建设。加快制定存款保险、金融机构破 产、上市公司监管、信用评级以及征信等方面的法律法规。加快农业保险立法。加强金融消费者保护立 法。制定规范和引导民间借贷、打击非法金融活动的法规和规章。切实加强金融执法，提高执法公正性 和效率，维护法律权威性。

　　加快社会信用体系建设。金融发展，诚信为本。要抓紧建立覆盖全社会的征信体系，加快建立金融 业统一征信平台，完善中小企业和农村信用体系，推进行业信用和地方信用建设，提高社会诚信意识。 促进我国信用评级机构发展，增强竞争力和公信力。加强以诚信、服务、责任、创新等为要义的金融文化 建设。

　　进一步完善登记、托管、支付、清算和银行卡等金融基础设施。构建符合国际标准和中国国情的反 洗钱工作体制，建立特定非金融行业反洗钱制度。提高人民币防伪能力。加快建立统一、全面、共享的 金融业综合统计体系。以科技手段促进金融服务与管理创新，提高金融信息化水平，确保信息安全。

　　加强金融消费者权益保护。把金融消费者权益保护放在更加突出位置，加强制度和组织机构建设。 加强金融消费者教育，为金融消费者提供高水准的信息咨询服务，积极开展金融知识普及宣传工作，提 高金融消费者的安全意识和自我保护能力。积极发挥行业协会的自律作用。

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