“月光族”如何摆脱“月光”
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月光族
张小姐是宝安区一家外贸公司的销售顾问，单身，28岁，自己一个人租房子住。收入方面：一个月7000元左右，有养老、医疗及失业保险，单位缴纳公积金,无需承担父母赡养费。支出方面：每月开销基本和收入持平，是典型的“月光族”。现有储蓄：存款10万元。理财目标：在资产配置和投资方面希望完善一下。目前理财方式：银行储蓄+国债。
张小姐的案例是目前社会众多年轻人的一个真实写照：单身、白领，虽然有着较高的收入，却是个“月光族”。虽然有着一定金额的储蓄，却没有设定计划增加储蓄，而且存放的方式过于单一，长此以往，难以抵御通货膨胀带来的资产日益贬值。
如何让自己摆脱“月光”?本报请来招商银行高级理财客户经理，国际理财规划师严时勇为张小姐支招。
第1步转自环 球 网 校edu24ol.com
树立理财观念 强制储蓄
作为工薪一族，每月拿到手上的工资基本是固定的，面对品牌衣服、化妆品(特别对于女性)等各种需要花钱的商品，一定要理性支出。严时勇认为改变“月光族”现状的重中之重，首先要树立正确的理财观念，把理财头脑投资起来。然后根据自己的实际情况制定一个强制储蓄计划，每月哪怕只拿出月收入的10%强制储蓄。一旦确立强制储蓄的比例，就一定要坚持下去。无论是10%，还是50%。每个月拿到工资后，先按比例强制储蓄，然后才是消费。通过分析记账不断优化消费，不断提升强制储蓄的比例。期间要是有其他收入，例如分红、奖金等，也都要计划按比例放到强制储蓄里面。
第2步
做到开源节流 聚沙成塔
开源，可以把现有的储蓄，拿出一定的比例，长期投资于一些收益相对较高的风险类投资品种，比如优质的混合型基金或偏股型基金等。还可以通过提升自身的能力，比如考个与职业相关的证书提高自身的含金量，以获得更高的工作收入等。
节流，养成记账的习惯，把每一笔消费开支都以流水账的形式记录下来。这样就可以分析开支中，哪些是必要消费，哪些是盲目消费，从而了解自己资金的流向，继而在日常生活中保证必要消费，降低不必要的消费支出，这样可不花的钱就节省下来。虽然节约三五百可能不会改变目前的生活质量，但资金长期累积下来，用于有效的投资，可以为我们的将来带来不小的经济支持。
第3步
规划未来，制定长期理财计划
在学习理财知识的同时，对自己未来想要过的生活也要进行规划，包括个人财务的规划以及个人健康、个人家庭组建的规划。要综合考虑结婚储备金、购房及装修储备金、购车准备金、抚养小孩准备金、养老准备金、重大疾病和意外风险准备金等等。有了正确的理财观念和对未来生活的综合规划，可以在老师的指导下制定出自己的投资理财计划：1、要明确自己的收入及花销，明确自己价值观和经济目标;2、要制定预算，并严格参照实施;3、要养成记录个人财务状况的习惯。
理财规划师建议
理财不是一次简单的投资，也不是一个阶段的理财行为，而是伴随一生的财务规划。对于理财经验不够丰富的“月光族”，严时勇给出了四句真经：“强制储蓄，开源节流，制定计划，投资理财。”张小姐目前唯一有在投资的方式：有10万的资金，一部分买了国债，一部分放在银行定期储蓄，而每个月的7000元悉数花光。针对张小姐的情况，严时勇建议，张小姐应该根据自己的实际情况，改变观念，要懂得聚沙成塔,做到以钱生钱。在专业的理财人员的指导下，把强制储蓄、开源节流以及原本的10万元的储蓄，有效地投资于定期储蓄、债券、银行理财产品、保险、黄金、基金、房地产、股票等理财产品中，并随着时间的推移不断地总结、完善，以完成自己结婚、买房、生育、教育、赡养以及退休等理财目标。如果张小姐从每月的收入中节省2000元和现有的10万，在专业的理财人员的指导下，投资于债券、银行理财产品、保险、黄金、基金定投等理财产品中，5年以后，预计累计资金约为30万元。而如果依然是月光族，5年以后，不但没有储蓄，而且原本的10万元，其真正的价值也缩水到大约7万。
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