2013年经济师《中级经济基础》预习：货币政策工具
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第三部分 货币与金融
第十六章 中央银行与货币政策
二、货币政策
(三)货币政策工具
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类型 |
运用 |
特点 | |
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1一般性政策工具（掌握） |
（1）法定存款准备金率
指根据法律规定，商业银行将其所吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率 |
若中央银行采取紧缩政策，提高存款准备金率 |
缺陷：
①超额存款准备金掌控在商业银行手中；②作用力度强；③成效较慢，时滞较长 |
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若中央银行采取放松银根政策，调低存款准备金率 | |||
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（2）再贴现
中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为 |
若中央银行采取紧缩政策，提高再贴现率 |
与存款准备金率工具相比，再贴现工具的弹性相对要大一些、作用力度相对要缓和一些。但再贴现政策的主动权却操纵在商业银行手中 | |
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若中央银行采取放松银根政策，调低再贴现率 | |||
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（3）公开市场业务
中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动 |
若中央银行采取紧缩政策，卖出债券 |
比较灵活的金融调控工具。与存款准备金率政策相比较，公开市场操作更具有弹性，更具有优越性 | |
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若中央银行采取放松银根政策，买入债券 | |||
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2选择性货币政策工具（熟悉） |
（1）消费者信用控制（重要）――中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等 | ||
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（2）证券市场信用控制――对有关证券交易的各种贷款进行限制，目的在于抑制过度投机 | |||
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（3）优惠利率 | |||
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（4）预缴进口保证金 | |||
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3直接信用控制（了解） |
中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面，直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。
手段包括：利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具 | ||
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4间接信用控制（了解） |
即中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造 |
灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段 | |
例题：
1(2008年)在下列货币政策工具中，属于中央银行一般性政策工具的有( )。
A法定存款准备金率政策 B消费者信用控制政策
C优惠利率政策 D再贴现政策 E公开市场业务
『正确案』ADE
2商业银行吸收存款不能完全用于放款或投资，必须将一定比例存入中央银行形成( )。
A再贷款 B存款准备金 C再贴现 D超额准备金
『正确案』B
3公开市场业务是( )在证券市场上公开国债、发行票据的活动。
A财政部 B商业银行 C货币委员会 D中央银行
『正确案』D
4(2005年)在一般性货币政策工具中，中央银行掌握完全主动权的是( )。
A公开市场操作政策 B消费者信用控制政策 C贴现政策 D窗口指导政策
『正确案』A
5(2008年)某商业银行以其持有的某企业商业票据向中央银行请求信用支持，中央银行予以同意。这种业务属于中央银行的( )业务。
A贴现 B再贴现 C公开市场 D窗口指导
『正确案』B
6当实施紧缩政策，希望减少货币供给，从而提高利率时，中央银行应该( )。
A买入国债 B卖出国债 C降低市场再贴现率 D降低法定存款准备率
『正确案』B
7(2005～2008年)中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是( )。
A生产者信用控制 B商业信用控制 C证券市场信用控制 D消费者信用控制
『正确案』D
8(2009年)某国中央银行规定商业银行对居民提供汽车贷款的最低首付款比例是40%，最长还款期限是5年，这种规定属于( )。
A消费者信用控制 B证券市场信用控制 C间接信用指导 D直接信用控制
『正确案』A
9(2006年)直接信用控制是指中央银行以行政命令或其他方式，从质和量两个方面直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制，其手段包括( )。
A利率最高限 B窗口指导 C信用配额 D流动比率 E直接干预
『正确案』ACDE
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