2012年经济师《中级经济基础》记忆要点：第17章

　　第十七章　商业银行与金融市场

　　(2008年：货币银行与金融市场)

　　1.商业银行的定义：商业银行又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。(2008年为货币银行)

　　2.商业银行的性质：商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

　　3、商业银行与其他金融机构的区别(1)商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。(2)商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。(3)商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。与非银行金融机构比较区别主要在于：是否经营完全的信用业务;经营范围的宽窄;是否以银行信用方式融通资金

　　4.商业银行的主要职能：(1)信用中介――吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用(2)支付中介――汇兑、非现金结算(3)信用创造。　　其中，信用中介是商业银行最基本的职能。

　　5.商业银行的主要业务

　　1)负债业务――资金来源业务:负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。自有资金包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润。这部分称为权益资本。外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。(1)吸收存款。吸收存款是银行组织资金来源的主要业务。(2)借款业务。再贴现或者向中央银行借款;同业拆借;发行金融债券;国际货币市场借款;结算过程中的短期资金占用

　　2)资产业务――资金运用业务：资产业务是商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。(1)票据贴现　贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用业务。　(2)贷款业务　贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。(3)投资业务　许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。

　　3)中间业务　中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。(1)结算业务。结算有两种形式：一是现金结算;二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是转账结算(非现金结算)。(2)信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。(3)租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。　(4)代理业务。　(5)咨询业务。

　　6商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则

　　7.盈利性原则　注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。

　　8.流动性原则：两层含义：业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;商业银行取得现款的能力。商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。

　　9.安全性原则　安全性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。　商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。

　　10.金融市场的结构

　　金融市场由许多子市场组成，主要包括同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场(金融期权市场)、外汇市场等。

　　11.同业拆借市场:同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。

　　特点：期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便;典型的同业拆借利率：伦敦银行同业拆放利率。

　　12.票据市场:票据市场是以各种票据为媒体进行资金融通的市场。按照票据的种类，它可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。其中商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。

　　13.债券市场:债券市场是发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场。根据市场组织形式，债券市场可以分为场内交易市场和场外交易市场。按期限，债券分为短期债券(1年期以内)、中期债券(1年至10年)和长期债券(10年以上)。短期政府债券的流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。

　　14.股票市场：股票市场指股票发行和交易的场所，可分为发行市场(一级市场)和流通市场(二级市场)。发行市场是通过发行股票筹集资金的市场;流通市场是已发行的股票在投资者之间进行转让的市场。

　　15.投资基金市场：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，也是一种金融中介机构，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，并分配给基金持有者的机构。　优势：老师理财。

　　16.金融期货市场(金融期权市场)　金融期货市场是指专门进行金融期货交易的市场，具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。

　　17.金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。

　　18.外汇市场：外汇市场是指由中央银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖外汇的交易关系的总和。

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