2009年11月理财规划师二级综合评审真题

2009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定

　　职 业：理财规划师

　　等 级：国家职业资格二级

　　卷册三：综合评审

　　案例分析题(共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分)

　　一、张先生夫妇现年32岁，计划60岁，预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的 退休生活，预计退休后每年花费12万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%，退休后的投资报酬率为3%。请为制定退休养老规划方案。

　　二、甲公司股票与乙公司股票收益率的概率分布如下所示:

　　如果曹先生的资产组合一半是甲公司股票，另一半是乙公司股票。

　　请回答：

　　a.曹先生的资产组合的期望收益与标准差是多少?

　　b.甲公司股票与乙公司股票的收益之间的协方差是多少?

　　c.根据协方差，计算资产组合的标准差。该结果是否与第一问的答案一致。

　　三、客户基本资料：

　　闵先生与闽太太现年33岁，闽先生在一家民营企业做技术员，每月税前工资5000元，需支付10%的三险一金，闵太太在一家事业单位做会计，每月税前工资4000元，需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万，采用组合贷款方式购买了房屋一套，购买当月开始还款，其中40万采用等额本息公积金贷款法，贷款利率4.38%，60万采用等额本息商业贷款，贷款利率6.12%，贷款期限都是30年。

　　闵先生家庭每月生活支出1500元，孩子的营养和生活费用每月500元。闵太太每年购买衣物和化妆保养需花费1万元。闵先生酷爱旅游，平均每年需花费8000元。

　　闵先生家庭目前有活期存款10万元，定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元股票，但在2008年被严重套牢，市值仅余10万元。此外，闵太太听银行客户经理的推荐，购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。

　　目前，闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

　　l、随着孩子的长大，考虑到以后上下学的问题，闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。

　　2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

　　3、闵先生夫妇很疼爱孩子，希望给他最好的教育，高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中立出，但高等教育需要提早准备，考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题，二人预计届时共需要30万的高等教育金。

　　4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休，预计生存至80岁，考虑到届时的生活和医疗支出，以及休闲旅游支出，预计共需养老费120万元。

　　5、能够对现金等流动资产进行有效管理。

　　提示：信息收集时间为2008年12月31日。

　　不考虑存款利息收入。

　　月支出均化为年支出的十二分之一。

　　工资薪金所得的免征额为2000元。

　　计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

　　1.客户财务状况分析：(26分)

　　( 1)编制客户资产负债表(计6分，住房贷款项目：2分)

　　资产负债表 单位：元 表-1

　　(2)编制客户现金流量表(计8分，闵先生收入：2分;闵太太收入：2分;房屋按揭还贷：2分)

　　现金流量表 单位：元 表-2

　　(3)客户财务状况的比率分析(至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位)(6分)。

　　①客户财务比率表(2分)

　　②客户财务比率分析：(4分)

　　(4)客户财务状况预测(3分)

　　(5)客户财务状况总体评价(3分)

　　2、理财规划目标(5分)

　　3.分项理财规划方案(25分)

　　4.理财方案总结(4分)

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