2015经济师《中级金融》章节习题(11)

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2015经济师《中级金融》章节习题汇总

　　一、单项选择题

　　1.银行监管的非现场监测的审查对象是(　　)。

　　A.会计师事务所的审计报告

　　B.银行的合规性和风险性

　　C.银行的各种报告和统计报表

　　D.银行的治理情况

　　2.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是(　　)。

　　A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系

　　B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系

　　C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系

　　D.保险监管机构与保险人之间的法律关系

　　3.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指(　　)之比。

　　A.不良贷款与贷款总额

　　B.不良贷款与总资产

　　C.不良信用资产与信用资产总额

　　D.不良信用资产与贷款总额

　　4.以下不属于市场准入监管的是(　　)。

　　A.审批资本充足率

　　B.审批注册机构

　　C.审批注册资本

　　D.审批高级管理人员任职资格

　　5.管制制度作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利，该观点源于金融监管理论中的(　　)。

　　A.经济监管论

　　B.公共利益论

　　C.社会选择论

　　D.特殊利益论

　　6.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAME1S，其中字母E代表的是(　　)。

　　A.流动性

　　B.收益水平

　　C.经营管理水平

　　D.市场敏感性

　　7.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的(　　)。

　　A.具体事件

　　B.问题反映

　　C.单一报表

　　D.合并报表

　　8.下列法律法规中，属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第二层次依据的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《证券法》

　　C.《证券公司检查办法》

　　D.《证券投资基金法》

　　9.早在2003年9月，我国对金融控股集团的监管就采取(　　)制度。

　　A.中央银行监管

　　B.主监管

　　C.统一监管

　　D.集体监管

　　10.“监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应”，这种观点属于(　　)。

　　A.公共利益论

　　B.特殊利益论

　　C.社会选择论

　　D.经济监管论

　　11.从2003年4月以来，(　　)专门从事银行监管职能。

　　A.国家开发银行

　　B.中国农业发展银行

　　C.中国建设银行

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　12.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的资本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　13.我国规定银行对最大一家客户贷款总额与资本净额之比不得高于(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　14.下列不属于商业银行核心一级资本的是(　　)。

　　A.普通股

　　B.超额贷款损失准备

　　C.资本公积

　　D.一般风险准备

　　15.资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，“巴塞尔协议”对于银行业的监管以(　　)为核心。

　　A.不良贷款率

　　B.资产利润率

　　C.资本利润率

　　D.资本充足率

　　16.流动性比例是(　　)。

　　A.核心负债与总负债之比，不应低于60%

　　B.流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%

　　C.流动性缺口与90天以内到期表内外流动性资产之比，不得低于一10%

　　D.净利润与资产平均余额之比，不应低于0.6%

　　17.资本利润率是指(　　)。

　　A.净利润与资产平均余额之比

　　B.净利润与所有者权益平均余额之比

　　C.资产与负债之比

　　D.核心资本与风险加权资产之比

　　18.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行(　　)的程序。

　　A.经营资格

　　B.法人资格

　　C.存款资格

　　D.贷款资格

　　19.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当(　　)。

　　A.一般贷款人

　　B.最后贷款人

　　C.客户贷款人

　　D.最初贷款人

　　20.现场检查是指通过监管当局的(　　)来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

　　A.实地作业

　　B.窗口作业

　　C.查阅报表

　　D.经验判断

　　二、多项选择题

　　1.在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括(　　)。

　　A.充分性检查

　　B.合规性检查

　　C.适宜性检查

　　D.有效性检查

　　E.风险性检查

　　2.下列属于金融监管基本原则的是(　　)。

　　A.统一性原则

　　B.单纯追求利益原则

　　C.监管主体独立性原则

　　D.适度竞争原则

　　E.外部监管与自律并重原则

　　3.金融监管体制模式主要有(　　)。

　　A.集中统一监管体制

　　B.分业监管体制

　　C.不完全集中统一监管体制

　　D.单一监管体制

　　E.多元化监管体制

　　4.目前金融监管理论主要包括(　　)。

　　A.公共利益论

　　B.特殊利益论

　　C.社会选择论

　　D.经济监管论

　　E.边际成本论

　　5.我国商业银行的核心一级资本包括(　　)。

　　A.实收资本

　　B.未分配利润

　　C.盈余公积

　　D.一般风险准备

　　E.超额贷款损失准备

　　6.我国衡量资产安全性的贷款质量指标有(　　)。

　　A.不良资产率不得高于4%

　　B.不良贷款率不得高于5%

　　C.单一集团客户授信集中度不得高于15%

　　D.单一客户贷款集中度不得高于20%

　　E.全部关联度不得高于50%

　　7.国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是(　　)。

　　A.正常贷款

　　B.关注贷款

　　C.可疑贷款

　　D.次级贷款

　　E.损失贷款

　　8.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括(　　)。

　　A.成本收入比

　　B.利息回收率指标

　　C.资产利润率

　　D.资本利润率

　　E.流动性缺口率

　　9.银行并表监管包括的业务有(　　)。

　　A.境内外业务

　　B.表内外业务

　　C.本外币业务

　　D.证券发行业务

　　E.证券经纪业务

　　10.商业银行内部控制应遵循的原则包括(　　)。

　　A.全面性原则

　　B.独立性原则

　　C.及时性原则

　　D.审慎性原则

　　E.有效性原则

　　11.银行监管的基本方法是(　　)。

　　A.现场检查

　　B.分业监管

　　C.集中监管

　　D.非现场监督

　　E.市场准入

　　12.国际上通行的“骆驼评级制度”的主要内容是(　　)。

　　A.资本充足性

　　B.资产质量

　　C.负债质量

　　D.盈利水平

　　E.流动性

　　13.处置倒闭银行的措施主要有(　　)。

　　A.收购

　　B.兼并

　　C.中央银行救助

　　D.依法结算

　　E.银行同业救助

　　14.我国金融监管与货币政策的协调内容主要有(　　)。

　　A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

　　B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

　　C.统计数据与信息的协调

　　D.危机机构处理的协调

　　E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

　　15.当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有(　　)。

　　A.金融控股集团的监管制度

　　B.金融控股集团的资本监管

　　C.金融控股集团的公司治理

　　D.金融监管与货币政策的协调

　　E.机构监管与功能监管的挑战

　　参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.C

　　【解析】银行监管的非现场监测包括审查和分析各种报告和统计报表。

　　2.D

　　【解析】保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。

　　3.C

　　【解析】不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。

　　4.A

　　【解析】本题考查市场准人监管的环节。市场准人监管包括以下环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围。

　　5.C

　　【解析】本题考查社会选择论的相关观点。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于社会公共选择问题。管制制度作为产品，同样存在着供给和需求的问题;但其作为一种公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，目的在于促进一般社会福利。

　　6.B

　　【解析】本题考查骆驼评级制度的内涵。CAME1：即英文骆驼，此处是Capita1(资本)、Asset(资产质量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流动性)的简称。S即Sensitivity，指市场敏感性。

　　7.D

　　【解析】本题间接考查非现场监测的概念。非现场监测是监管当局针对单个银行并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

　　8.C

　　【解析】本题考查证券业监管的法律法规体系。第一层次的依据是《公司法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。第二层次：制定部门规章，包括《证券公司检查办法》、《客户交易结算资金管理办法》等。

　　9.B

　　【解析】本题考查我国金融控股集团的监管。早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。

　　10.A

　　【解析】本题考查公共利益论的观点。公共利益论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

　　11.D

　　【解析】本题是对银监会相关知识的考查。2003年4月28日，中国银监会正式对外挂牌，专门从事银行监管职能。

　　12.D

　　【解析】本题考查我国商业银行的资本充足率。我国商业银行的资本充足率不得低于8%。

　　13.A

　　【解析】本题是对单一客户贷款集中度概念的考查。单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%。

　　14.B

　　【解析】本题考查商业银行的核心一级资本。商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润以及少数股东资本可计入部分。

　　15.D

　　【解析】资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，“巴塞尔协议”对于银行业的监管以资本充足率为核心。

　　16.B

　　【解析】本题考查流动性比例的概念和指标要求。流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25%。

　　17.B

　　【解析】本题考查资本利润率的概念。资本利润率是指净利润与所有者权益平均余额之比。

　　18.B

　　【解析】本题考查清算的概念。清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行法人资格的程序。

　　19.B

　　【解析】本题考查的是中央银行的重要职责。

　　20.A

　　【解析】本题考查的是现场检查的概念。

　　二、多项选择题

　　1.BE

　　【解析】本题考查银行业监管的方法中现场检查的内容。现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。

　　2.ACDE

　　【解析】本题考查金融监管基本原则。金融监管基本原则有：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。

　　3.ABC

　　【解析】本题考查金融监管体制模式的种类。金融监管体制模式主要有：集中统一监管体制、分业监管体制、不完全集中统一监管体制。

　　4.ABCD

　　【解析】本题考查金融监管理论的具体内容。金融监管的理论基础是管制理论。目前管制理论主要有“公共利益论”、“特殊利益论”、“社会选择论”、“经济监管论”等。

　　5.ABCD

　　【解析】本题考查商业银行的核心一级资本。商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润以及少数股东资本可计入部分。

　　6.ABCE

　　【解析】本题考查我国衡量资产安全性指标的规定。

　　7.CDE

　　【解析】本题考查五级贷款分类。国际通行的做法是分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。

　　8.ACD

　　【解析】本题考查衡量银行收益合理性的监测指标。我国关于收益合理性的监管指标包括：成本收入比、资产利润率和资本利润率。

　　9.ABC

　　【解析】本题考查并表监管包括的业务。并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。

　　10.ABDE

　　【解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的原则。商业银行内部控制应遵循的原则：全面、审慎、有效、独立。

　　11.AD

　　【解析】本题考查银行监管的基本方法。银行监管的基本方法是现场检查和非现场监督。

　　12.ABDE

　　【解析】本题考查“骆驼评级制度”的主要内容。目前，世界上很多国家的金融监管当局采用了“骆驼评级制度(CAME1S)”，来对银行的经营状况进行检查和评价。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。

　　13.ABD

　　【解析】本题考查的是处置倒闭银行的主要措施、。

　　14.BCD

　　【解析】本题考查金融监管与货币政策的协调内容。金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。

　　15.ABE

　　【解析】本题考查我国分业监管体制下综合经营带来的挑战。分业监管体制下综合经营带来的挑战有：金融控股集团的监管制度、金融控股集团的资本监管、机构监管与功能监管的挑战。

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