2015经济师《中级金融》章节习题(6)

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2015经济师《中级金融》章节习题汇总

　　一、单项选择题

　　1.狭义的金融创新是指(　　)的创新。

　　A.金融工具

　　B.金融制度

　　C.金融市场

　　D.金融机构

　　2.互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产(　　)的交易。

　　A.现金流量

　　B.证券组合

　　C.货币组合

　　D.衍生工具

　　3.金融制度创新使商业银行与投资银行业务领域的界限(　　)。

　　A.逐渐清晰

　　B.大大强化

　　C.逐渐模糊

　　D.保持不变

　　4.戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标――金融相关比率，即某一时点上现存(　　)。

　　A.社会信用总额与国民收入额之比

　　B.实物资产总额与对外净资产之比

　　C.金融资产总额与国民财富之比

　　D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例

　　5.交易双方在合约中规定，在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的衍生金融工具是(　　)。

　　A.金融期货

　　B.互换

　　C.远期合约

　　D.金融期权

　　6.相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其(　　)。

　　A.安全性差

　　B.赢利性差

　　C.主动性差

　　D.流动性差

　　7.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于(　　)。

　　A.扩大资金来源，创造派生存款

　　B.套期保值，回购交易，贷款证券化

　　C.扩大业务范围，强化银企关系

　　D.降低风险，服务客户，扩大收益

　　8.期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布(，。

　　A.确定性

　　B.不确定性

　　C.对称性

　　D.非对称性

　　9.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是(　　)。

　　A.金融工具创新

　　B.金融业务创新

　　C.金融制度创新

　　D.金融政策创新

　　10.在几种主要的衍生金融工具中，远期合约的最大功能在于(　　)。

　　A.转嫁风险

　　B.价格发现

　　C.套期保值

　　D.组合套利

　　11.外国银行在美国发行的可转让定期存单称为(　　)。

　　A.扬基定期存单

　　B.亚洲美元存单

　　C.武士定期存单

　　D.欧洲美元存单

　　12.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是(　　)。

　　A.信托存款

　　B.质押贷款

　　C.回购协议

　　D.信用卡业务

　　13.金融自由化与金融监管的关系是(　　)。

　　A.金融自由化就不应再有金融监管

　　B.金融自由化与金融监管完全没有矛盾

　　C.要加强金融监管，就不能有金融自由化

　　D.金融自由化并不否认金融监管

　　14.金融发展主要是指(　　)。

　　A.金融资产规模扩张

　　B.金融机构数量扩张

　　C.金融产品复杂化

　　D.金融效率提高

　　15.银行特许权价值是指(　　)。

　　A.掌握审批权所特有的价值

　　B.经过特殊批准而获得的价值

　　C.由实施金融约束为银行创造的平均租金

　　D.由实施金融约束为银行创造的收入

　　16.金融约束论同金融抑制论的根本区别是(　　)。

　　A.政府创造平均租金，为银行提供适当激励

　　B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制

　　C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制

　　D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的

　　17.哈罗德一多马的经济增长模型为(　　)。

　　18.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了(　　)。

　　A.规避管制

　　B.寻求利润的最大化

　　C.制度变革

　　D.降低交易成本

　　19.诺斯、戴维斯以及塞拉认为金融创新就是(　　)。

　　A.降低交易成本

　　B.寻求利润的最大化

　　C.制度变革

　　D.规避管制

　　20.金融创新就是(　　)。

　　A.在金融领域内创造金融工具

　　B.银行的信用创造

　　C.在金融领域内各种要素实行新的组合

　　D.在金融市场上开展金融业务

　　21.交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量(本金、利息、价差等)的交易行为，称之为(　　)。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.远期合约

　　D.金融互换

　　22.罗纳德?I?麦金农和爱德华?S?肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于(　　)。

　　A.金融自由化

　　B.金融抑制

　　C.金融管制

　　D.金融约束

　　23.一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为(　　)。

　　A.金融期货

　　B.金融期权

　　C.远期合约

　　D.金融互换

　　24.下列属于商业银行负债业务创新项目的是(　　)。

　　A.回购协议

　　B.可转让支付命令账户

　　C.备用信用证

　　D.金融互换

　　25.金融深化的原因之一是经济活动中存在着信息不对称。信息不对称的含义是指交易一方对交易另一方的信息掌握(　　)。

　　A.不及时

　　B.不透明

　　C.不充分

　　D.不正确

　　26.逆向选择是指(　　)。

　　A.由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象

　　B.市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易

　　C.消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品

　　D.消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

　　27.金融约束的核心思想是(　　)。

　　A.强调政府干预金融的作用

　　B.为竞争者提供适当鼓励

　　C.为金融业创造租金

　　D.提供温和的金融压制

　　28.商业银行的表外业务不包括(　　)。

　　A.金融衍生工具业务

　　B.承诺业务

　　C.担保业务

　　D.汇兑结算业务

　　二、多项选择题

　　1.在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议(　　)。

　　A.贷款打包出售

　　B.回购协议

　　C.票据发行便利

　　D.大额可转让存单

　　E.可转让支付命令

　　2.金融对经济增长的作用体现在(　　)等方面。

　　A.动员增加社会储蓄

　　B.分配社会资本资源

　　C.监督企业经理人员的管理活动

　　D.转移和分散金融风险

　　E.吸收存款和发放贷款

　　3.金融深化的含义包括(　　)。

　　A.金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新

　　B.市场可以运用的资金潜力不断被挖掘

　　C.市场规模不断缩小

　　D.金融结构不断走向专业化和复杂化

　　E.经济发展对金融服务不断提出的新的要求

　　4.下列属于衍生金融工具的有(　　)。

　　A.贷款承诺

　　B.金融期货

　　C.互换

　　D.金融期权

　　E.备用信用证

　　5.金融抑制的主要危害有(　　)。

　　A.传递各种错误信息，引导错误决策

　　B.造成生产和投资结构不合理

　　C.导致资源的错误配置

　　D.压低利率、汇率

　　E.可贷资金的非价格配给

　　6.金融创新的直接动因是(　　)。

　　A.金融管制的放松

　　B.市场竞争日趋激烈

　　C.利润最大化的驱动

　　D.科学技术进步

　　E.金融管制的加强

　　7.按金融创新的动因划分，金融创新可以分为(　　)等类型。

　　A.逃避管制型

　　B.规避风险型

　　C.政策推动型

　　D.技术推动型

　　E.理财型

　　8.金融抑制的原因包括(　　)。

　　A.计划经济体制

　　B.不适当的金融管制

　　C.经济不发达

　　D.缺乏金融发展的良好环境

　　E.外资金融机构的恶性竞争

　　9.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是(　　)。

　　A.使政府无所适从，无能为力

　　B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

　　C.促使人们减少储蓄

　　D.鼓励对贷款的超额需求

　　E.导致资金外逃

　　10.下列属于商业银行中间业务的有(　　)。

　　A.提供信托服务

　　B.租赁服务

　　C.代理融通

　　D.现金管理

　　E.回购协议

　　11.金融期货的最主要的功能在于(　　)。

　　A.逃避管制

　　B.转移风险

　　C.追逐利润

　　D.价格发现

　　E.平衡权益

　　12.金融互换的优越性有(　　)。

　　A.互换的期限相当灵活

　　B.互换能满足交易者对非标准化交易的要求

　　C.互换能满足交易者对标准化交易的要求

　　D.进行互换可以进行套期保值，可以省却其他产品对头寸的日常管理和经常性重组的麻烦

　　E.互换的期限相对固定

　　13.相对比较合理的金融自由化的顺序应该是(　　)。

　　A.先金融自由化，后贸易自由化

　　B.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化

　　C.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化

　　D.先对外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化

　　E.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化

　　14.金融自由化的条件至少应该包括(　　)。

　　A.宏观经济稳定

　　B.财政纪律良好，法规、会计制度、管理体系完善

　　C.商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准

　　D.充分谨慎的商业银行监管

　　E.取消对金融体系歧视性的税负

　　15.金融创新的积极作用有(　　)。

　　A.提高了金融市场的运作效率

　　B.提高了金融机构的运作效率

　　C.不易产生新的金融风险

　　D.降低了原有的系统风险

　　E.提高了金融资源的开发利用程度和配置

　　16.金融制度的创新主要表现在(　　)。

　　A.金融机构业务的改变

　　B.分业管理制度的改变

　　D.金融市场准入制度趋向国民待遇

　　E.对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变

　　参考答案及解析

　　一、单项选择题

　　1.A

　　【解析】本题考查狭义金融创新的概念。狭义的金融创新是指金融工具的创新。

　　2.A

　　【解析】本题考查互换的概念。

　　3.C

　　【解析】自20世纪80年代以来，随着金融自由化浪潮的不断升级，世界上大多数国家的商业银行的商业银行业务和投资银行业务传统特征和分业界限已逐步消失。

　　4.C

　　【解析】戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标――金融相关比率，即某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比。

　　5.C

　　【解析】本题考查远期合约的概念。

　　6.D

　　【解析】商业银行的定期存款以其较高的利率而吸引资金，但其最大的弱点在于其流动性差。

　　7.D

　　【解析】资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。

　　8.D

　　【解析】期权与其他衍生金融工具的主要区别在于交易风险在买卖双方之间的分布不对称性。期权交易的风险在买卖双方之间的分布不对称，期权买方的损失是有限的，不会超过期权费，而获利的机会从理论上讲却是无限的;期权的卖方则正好相反。

　　9.C

　　【解析】本题考查金融制度创新的概念。所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。

　　10.A

　　【解析】本题考查远期合约的功能。远期合约的最大功能在于转嫁风险。

　　11.A

　　【解析】本题考查大额可转让定期存单的种类。扬基定期存单是外国银行在美国发行的可转让定期存单，大多由位于纽约的外国著名银行发行。

　　12.D

　　【解析】本题考查我国商业银行中间业务创新。自改革开放以来，我国金融机构的业务创新与工具的恢复和创新是并行的，从中间业务看，最具代表性的是信用卡业务。

　　13.D

　　【解析】本题考查金融自由化与金融监管的关系。金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。

　　14.D

　　【解析】本题考查金融发展的概念。金融发展不单是指数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率提高。

　　15.C

　　【解析】本题考查银行特许权价值的概念。银行特许权价值是指由实施金融约束为银行创造的平均租金。

　　16.A

　　【解析】本题考查金融约束论同金融抑制论的根本区别。租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。

　　17.B

　　【解析】s/v=△Y/Y是哈罗德一多马模型的基本公式。

　　18.B

　　【解析】本题考查西尔伯约束诱致假说的观点。西尔伯认为金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观金融企业的经营约束中，实现金融工具和金融交易的创新的。

　　19.C

　　【解析】本题考查制度学派金融创新理论的观点。诺斯、戴维斯以及塞拉认为金融创新就是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。

　　20.C

　　【解析】本题考查金融创新的概念。金融创新就是在金融领域内各种要素实行新的组合。

　　21.D

　　【解析】本题考查金融互换的概念。

　　22.A

　　【解析】罗纳德?I?麦金农和爱德华?S?肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。

　　23.B

　　【解析】本题考查金融期权的概念。

　　24.B

　　【解析】本题考查商业银行负债业务的创新项目。商业银行负债业务创新主要表现在商业银行的存款业务上。商业银行的新型存款账户五花八门，个性化突出，主要有：可转让支付命令账户、超级可转让支付命令账户、货币市场互助基金、定活两便存款账户等。

　　25.C

　　【解析】本题考查信息不对称的概念。

　　26.A

　　【解析】本题考查逆向选择的概念。

　　27.A

　　【解析】本题考查金融约束论的核心思想。金融约束论的核心思想是强调政府干预金融的作用，认为“温和的金融压制”是必要的。

　　28.D

　　【解析】本题考查商业银行表外业务包括的内容。商业银行的表外业务包括承诺业务、担保业务和金融衍生工具业务。

　　二、多项选择题

　　1.BC

　　【解析】在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。

　　2.ABCD

　　【解析】金融对经济增长的作用：动员增加社会储蓄;分配社会资本资源;监督企业经理人员的管理活动;转移和分散金融风险。

　　3.ABDE

　　【解析】本题考查对金融深化含义的理解。

　　4.BCD

　　【解析】本题考查衍生金融工具包括的内容。衍生金融工具的内容主要有：远期合约、金融期货、互换和金融期权。

　　5.ABCE

　　【解析】本题考查金融抑制的主要危害。在大多数金融受到抑制的经济中，存、贷款利率都有上下限，在银行确实遵守贷款利率上限的情况下，金融抑制会给出各种各样的错误信息，引导生产者、投资者做出错误的决策，造成生产和投资结构的不合理与资源的错误配置，可贷资金的非价格配给现象必然发生。

　　6.ABCD

　　【解析】本题考查金融创新的直接动因。金融创新的直接动因有：金融管制的放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化的驱动和科学技术的进步。

　　7.ABDE

　　【解析】本题考查金融创新的分类。按金融创新的动因划分，金融创新可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等。

　　8.BD

　　【解析】本题考查金融抑制的原因。事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。

　　9.CD

　　【解析】本题考查利率管制的结果。利率管制的结果是：使储蓄减少，鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。

　　10.ABCD

　　【解析】本题考查中间业务创新的内容。

　　11.BD

　　【解析】本题考查金融期货的功能。金融期货的最主要的功能在于风险转移和价格发现。

　　12.ABD

　　【解析】本题考查金融互换的优越性。

　　13.BE

　　【解析】本题考查比较合理的金融自由化顺序。比较合理的顺序应该是：先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化;先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化。

　　14.ABDE

　　【解析】本题考查金融自由化的条件。

　　15.ABE

　　【解析】本题考查金融创新的积极作用。金融创新的积极作用：(1)提高了金融市场的运作效率。(2)提高了金融机构的运作效率。(3)提高了金融资源的开发利用程度和配置效率。

　　16.BDE

　　【解析】本题考查金融制度创新的主要表现。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三方面：分业管理制度的改变;对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变;金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。

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