初级金融第五次1V1直播测试题（第5-6章）
更新时间：2015-09-18 10:13:50
来源：环球网校
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摘要 一、单项选择题（每题的各选项中，只有1个最符合题意）1 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和（）。A 全面风险管理B 资产风险权数C 内部评级D 市场纪律【答案】D【解析】本题考查
一、 单项选择题（每题的各选项中，只有1个最符合题意）
1. 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和（ ）。
A.全面风险管理
B.资产风险权数
C.内部评级
D.市场纪律
【答案】D
【解析】本题考查巴塞尔协议修正、补充和完善的内容。1999年6月，巴塞尔委员会提出以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本协议框架。
2. 历史上，商业银行特别是小型商业银行，增加资本主要依赖于（ ）。
A．发行股票
B．收益留成
C．发行债券
D．同业存款
【答案】B
【解析】本题考查筹集资本的途径。在20世纪60年代以前相当长的一个时期，商业银行资本的主要来源是收益留成。特别是小银行，收益留成几乎是其内部增加资本的唯一渠道。
3.下列存款中，适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是（ ）。
A.单位通知存款
B.单位定期存款
C.单位协定存款
D.单位活期存款
【答案】D
【解析】对商业银行来讲单位活期存款因其流动性强，风险较大，手续烦琐，在运用这部分资金时，一般安排短期项目为主，同时也可将较为稳定的活期存款余额，按一定比列进行长期运用。
4. 按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户( )。
A．不能转账
B．不能取现
C．可以取现可以转账
D．不能转账可以取现
【答案】B
【解析】一般存款账户不能取现，能转账。
5.下列各项中，属于商业银行从中央银行融资途径的是 ( ）。
A.吸收存款
B.再贴现
C.转贴现
D.同业拆借
【答案】B.
【解析】商业银行从中央银行融资的途径包括：再贷款、再贴现、公开市场上出售证券。
6. 下列我国商业银行的资金来源中，属于长期资金来源的是( )。
A．再贴现
B．同业拆借
C．发行金融债券
D．回购协议
【答案】C
【解析】发行金融债券逐渐成为金融企业，特别是商业银行中长期资金的重要来源
7. 商业银行的现金资产最具（ ）。
A．风险性
B．盈利性
C．流动性
D．稳定性
【答案】C
【解析】本题考查现金资产的概念。现金资产是金融企业资产中最富有流动性的部分。
8. 我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其( )。
A．在中国人民银行的超额准备金存款
B．在中国人民银行的法定存款准备金存款
C．向同业的拆借
D．在同业的存款
【答案】A
【解析】考查基础头寸概念。
9.贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】贷款人的义务：⑴公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；⑵公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；（3）审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷（短≤1 月、中长≤6 月）；⑷对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密。
10. 质押贷款属于( )。
A．信用贷款
B．贷款便利
C．票据贴现
D．担保贷款
【答案】D
【解析】质押贷款属于担保贷款。
11.款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款贷与不贷的答复时间不得超过1个月。
12. 我国贷款五级分类中，不良贷款包括( )类贷款。
A．正常
B．次级
C．关注
D．可疑
E．损失
【答案】BDE
【解析】考核五级贷款分类法及其不良贷款的划分
13. 商业银行发放的1年以内的贷款是( )贷款。
A．短期
B．中期
C．长期
D．呆滞
【答案】A
【解析】融资期限在1年以内的贷款是短期贷款
14. 下列银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是( )
A．固定资产
B．贷款资产
C．现金资金
D．或有资产
【答案】C
【解析】现金资产具有流动性强、安全性高、交易成本低。
二、 多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）
1. 在我国，企业在商业银行开立的单位活期存款账户按用途分为( )存款账户。
A．基本
B．一般
C．临时
D．专用
E．协定
【答案】ABCD
【解析】在我国，企业在商业银行开立的单位活期存款账户按用途分为普通、一般、临时、专用存款账户。
2.可能给商业银行带来短期可占用资金的项目有（ ）.
A．应收账款
B．应收利息
C．应付利息
D．应付税金
E．应付股息
【答案】ACDE
【解析】本题考查短期资金占用的内容。在商业银行业务往来的过程中，必然会产生资金的相互占用，当应付账款大于应收账款，就占用了他人的资金。此外，还有：各种应付未付款项如应付利息、应付税金、应付股利等也可为金融企业短期占用。
4. 金融企业存款的营业成本，包括吸收存款过程中发生的（ ）。
A．利息支出
B．广告宣传费
C．外勤人员工资
D．办公费
E．支付给存款人的报酬
【答案】BCD
【解析】营业成本，也称为服务成本，指除利息以外的其他成本，包括广告宣传、外勤人员工资、办公费及其他费用
5. 商业银行的现金资产包括（ ）.
A．库存现金
B．拆入资金
C．在中央银行的准备金
D．向中央银行借入款项
E．存放同业款项
【答案】ACE
【解析】本题考查现金资产的概念及其构成。商业银行的现金资产包括：库存现金、中央银行准备金存款、存放同业、托收中款项。
6.我国《贷款通则》，贷款人具有( )的权利。
A.自主审查和决定贷款
B.决定贷款金额和期限
C.向关系人发放信用贷款
D.为委托人垫付资金
E.根据合同规定，采取使贷款免受损失的措施
【答案】ABE
【解析】贷款人不能向关系人发放信用贷款，B错误。不得为委托人垫付资金，D错误。因此，选择ABE。
7. 下列业务中，可能给商业银行带来或有负债和或有资产的业务有( )。
A．存款
B．贷款
C．再贴现
D．贷款承诺
E．担保
【答案】DE
【解析】本题考查有风险的中间业务。
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
报告提供的相关资料如下：一级资本为100亿元；贷款余额为1200亿元，其中，正常类贷款900亿元，关注类贷款200亿元，次级类贷款80亿元，可疑类贷款10亿元，损失类贷款10亿元；长期次级债为5亿元；贷款损失准备金余额为120亿元；调整后表内外资产余额为2000亿元。
93.该银行不良贷款包括（ ）
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
【答案】BCD
【解析】银行不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。
94.该银行杠杆率为（ ）
A．5.00%
B．5.25%
C．6.00%
D．8.33%
【答案】A
【解析】杠杆率=一级资本／调整后表内外资产余额*100%=100／2000*100%=5%
95.该银行的拨备覆盖率为（ ）。
A．30%
B．100%
C．120%
D．600%
【答案】C
【解析】拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.该银行全部资本为（ ）亿元。
A．100
B．105
C．220
D．225
【答案】A
【解析】本题考查资本充足率的内容。商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
1. 巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和（ ）。
A.全面风险管理
B.资产风险权数
C.内部评级
D.市场纪律
【答案】D
【解析】本题考查巴塞尔协议修正、补充和完善的内容。1999年6月，巴塞尔委员会提出以资本充足率、监管部门的监督检查和市场纪律三大支柱为主要特点的新资本协议框架。
2. 历史上，商业银行特别是小型商业银行，增加资本主要依赖于（ ）。
A．发行股票
B．收益留成
C．发行债券
D．同业存款
【答案】B
【解析】本题考查筹集资本的途径。在20世纪60年代以前相当长的一个时期，商业银行资本的主要来源是收益留成。特别是小银行，收益留成几乎是其内部增加资本的唯一渠道。
3.下列存款中，适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是（ ）。
A.单位通知存款
B.单位定期存款
C.单位协定存款
D.单位活期存款
【答案】D
【解析】对商业银行来讲单位活期存款因其流动性强，风险较大，手续烦琐，在运用这部分资金时，一般安排短期项目为主，同时也可将较为稳定的活期存款余额，按一定比列进行长期运用。
4. 按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户( )。
A．不能转账
B．不能取现
C．可以取现可以转账
D．不能转账可以取现
【答案】B
【解析】一般存款账户不能取现，能转账。
5.下列各项中，属于商业银行从中央银行融资途径的是 ( ）。
A.吸收存款
B.再贴现
C.转贴现
D.同业拆借
【答案】B.
【解析】商业银行从中央银行融资的途径包括：再贷款、再贴现、公开市场上出售证券。
6. 下列我国商业银行的资金来源中，属于长期资金来源的是( )。
A．再贴现
B．同业拆借
C．发行金融债券
D．回购协议
【答案】C
【解析】发行金融债券逐渐成为金融企业，特别是商业银行中长期资金的重要来源
7. 商业银行的现金资产最具（ ）。
A．风险性
B．盈利性
C．流动性
D．稳定性
【答案】C
【解析】本题考查现金资产的概念。现金资产是金融企业资产中最富有流动性的部分。
8. 我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其( )。
A．在中国人民银行的超额准备金存款
B．在中国人民银行的法定存款准备金存款
C．向同业的拆借
D．在同业的存款
【答案】A
【解析】考查基础头寸概念。
9.贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】贷款人的义务：⑴公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；⑵公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；（3）审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷（短≤1 月、中长≤6 月）；⑷对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密。
10. 质押贷款属于( )。
A．信用贷款
B．贷款便利
C．票据贴现
D．担保贷款
【答案】D
【解析】质押贷款属于担保贷款。
11.款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款贷与不贷的答复时间不得超过1个月。
12. 我国贷款五级分类中，不良贷款包括( )类贷款。
A．正常
B．次级
C．关注
D．可疑
E．损失
【答案】BDE
【解析】考核五级贷款分类法及其不良贷款的划分
13. 商业银行发放的1年以内的贷款是( )贷款。
A．短期
B．中期
C．长期
D．呆滞
【答案】A
【解析】融资期限在1年以内的贷款是短期贷款
14. 下列银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是( )
A．固定资产
B．贷款资产
C．现金资金
D．或有资产
【答案】C
【解析】现金资产具有流动性强、安全性高、交易成本低。
二、 多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）
1. 在我国，企业在商业银行开立的单位活期存款账户按用途分为( )存款账户。
A．基本
B．一般
C．临时
D．专用
E．协定
【答案】ABCD
【解析】在我国，企业在商业银行开立的单位活期存款账户按用途分为普通、一般、临时、专用存款账户。
2.可能给商业银行带来短期可占用资金的项目有（ ）.
A．应收账款
B．应收利息
C．应付利息
D．应付税金
E．应付股息
【答案】ACDE
【解析】本题考查短期资金占用的内容。在商业银行业务往来的过程中，必然会产生资金的相互占用，当应付账款大于应收账款，就占用了他人的资金。此外，还有：各种应付未付款项如应付利息、应付税金、应付股利等也可为金融企业短期占用。
4. 金融企业存款的营业成本，包括吸收存款过程中发生的（ ）。
A．利息支出
B．广告宣传费
C．外勤人员工资
D．办公费
E．支付给存款人的报酬
【答案】BCD
【解析】营业成本，也称为服务成本，指除利息以外的其他成本，包括广告宣传、外勤人员工资、办公费及其他费用
5. 商业银行的现金资产包括（ ）.
A．库存现金
B．拆入资金
C．在中央银行的准备金
D．向中央银行借入款项
E．存放同业款项
【答案】ACE
【解析】本题考查现金资产的概念及其构成。商业银行的现金资产包括：库存现金、中央银行准备金存款、存放同业、托收中款项。
6.我国《贷款通则》，贷款人具有( )的权利。
A.自主审查和决定贷款
B.决定贷款金额和期限
C.向关系人发放信用贷款
D.为委托人垫付资金
E.根据合同规定，采取使贷款免受损失的措施
【答案】ABE
【解析】贷款人不能向关系人发放信用贷款，B错误。不得为委托人垫付资金，D错误。因此，选择ABE。
7. 下列业务中，可能给商业银行带来或有负债和或有资产的业务有( )。
A．存款
B．贷款
C．再贴现
D．贷款承诺
E．担保
【答案】DE
【解析】本题考查有风险的中间业务。
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
报告提供的相关资料如下：一级资本为100亿元；贷款余额为1200亿元，其中，正常类贷款900亿元，关注类贷款200亿元，次级类贷款80亿元，可疑类贷款10亿元，损失类贷款10亿元；长期次级债为5亿元；贷款损失准备金余额为120亿元；调整后表内外资产余额为2000亿元。
93.该银行不良贷款包括（ ）
A．关注类贷款
B．次级类贷款
C．可疑类贷款
D．损失类贷款
【答案】BCD
【解析】银行不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。
94.该银行杠杆率为（ ）
A．5.00%
B．5.25%
C．6.00%
D．8.33%
【答案】A
【解析】杠杆率=一级资本／调整后表内外资产余额*100%=100／2000*100%=5%
95.该银行的拨备覆盖率为（ ）。
A．30%
B．100%
C．120%
D．600%
【答案】C
【解析】拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.该银行全部资本为（ ）亿元。
A．100
B．105
C．220
D．225
【答案】A
【解析】本题考查资本充足率的内容。商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。
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