2018年银行从业资格考试个人理财每日一练(8月4日)

单项选择题

41.商业银行分支机构应当在(　　)内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.开始发售理财计划之日起10个工作日

B.开始发售理财计划前5个工作日

C.开始发售理财计划前10个工作日

D.开始发售理财计划之日起5个工作日

42.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(　　)。

A.黄金期货

B.远期合约

C.股指期货

D.期权

43.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，(　　)不是银行高资产净值客户。

①小王单笔认购理财产品120万元人民币

②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明

③小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元

④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

A.小赵

B.小王

C.小张

D.小李

44.按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在(　　)关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.业务咨询

B.顾问服务

C.委托代理

D.受托管理

45.在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是(　　)。

A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认

B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容必须由客户亲笔抄录

D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品

46.下列不属于金融市场微观经济功能的是(　　)。

A.避险功能

B.财富管理功能

C.融资功能

D.调节功能

47.中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是(　　)。

A.中国保险监督管理委员会

B.中国银行业从业人员资格认证办公室

C.中国银行业监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

48.客户评估报告的审核人员应着重审查(　　)的情况。

A.理财投资建议是否存在误导客户

B.客户的收入水平

C.客户的资产结构

D.客户的风险偏好

49.(　　)不是银行业从业人员在为客户设计保险规划时需要掌握的原则。

A.转移风险

B.购买险种越全越好

C.分析客户保险需要

D.量力而行

50.目前，我国个人所得税的起征点是月收入(　　)元。

A.2000

B.3500

C.1500

D.3000

参考答案及解析

41.C【解析】根据2009年银监会办发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划起10个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。因此D选项表述正确。

42.B【解析】远期合约是必须履行的协议，不同于可选择不行使权利(即放弃交割)的期权。远期合约亦与期货不同，其合约条件是为买卖双方量身定制的，通过场外交易(OTC)达成，而后者则是在交易所买卖的标准化合约。

43.A【解析】根据规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人;③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。由于小赵最近3年每年的家庭收入28万元，没有超过30万元的标准，因此小赵不是银行高资产净值客户。

44.C【解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

45.D【解析】在实际销售过程中，客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配，所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准，也是防止错误销售的关键点。本题中A、B、C选项均符合上述正确的销售原则。D选项“采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品”属于理财产品销售的禁止性规定。

46.D【解析】金融市场微观经济功能包括：融资功能、财富管理功能、避险功能以及交易功能。D选项“调节功能”属于宏观经济功能。金融市场的宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能以及反映功能。

47.B【解析】中国银行业从业人员资格认证办公室是实施中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构。

48.A【解析】根据规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经授权的业务主管人员审核。审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售。因此A选项表述正确。

49.B【解析】银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则包括：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要的原则。B选项“购买险种越全越好”并不是银从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则，理财人员应根据具体情况为客户配置险种。

50.B【解析】2011年9月1日起施行的新的《个人所得税法》规定：“工资、薪金所得以为每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额。”即现行的个人所得税起征点为3500元。

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