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2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估

更新时间:2016-01-15 10:06:12 来源:环球网校 浏览233收藏93

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  贷款项目评估

  第一节

  概述

  一、基本概念(环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  二、项目评估的内容

  (一)项目建设的必要性评估

  (二)项目建设配套条件评估

  (三)项目技术评估

  (四)借款人的人员情况及管理水平

  (五)项目财务评估

  (环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  (六)贷款担保评估

  (七)银行效益评估

  三、项目评估的要求和组织

  四、项目评估的意义

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  第二节

  项目非财务分析

  一、项目背景分析

  (一)宏观背景

  (二)微观背景

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  二、市场需求预测分析

  (一)市场需求预测的主要相关因素

  (二)市场需求预测的内容

  三、生产规模分析

  (一)项目规模的主要制约因素

  (二)项目规模评估的内容

  (三)项目规模评估的方法

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  四、原辅料供给分析

  (一)质量、供应数量,价格、运费及其变动趋势,

  (二)存储设施条件

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  五、技术及工艺流程分析

  (一)产品技术方案分析

  (二)工艺技术方案分析

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  (三)设备评估

  (四)工程设计方案的评估

  六、项目环境条件分析

  (一)项目建设条件分析

  (二)项目生产条件分析

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  七、项目组织与人力资源分析

  (一)项目组织机构分析

  (二)人力资源分析

  第三节

  项目财务分析

  一、财务预测的审查

  (环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  (一)项目的总投资、建设投资、流动资金估算的审查

  (二)固定资产、无形资产、递延资产原值确定的审查及其折旧和摊销办法的审查

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  1、固定资产

  (1)平均年限法 固定资产年折旧率=(1-预计的净残值率)×100%÷折旧年限 固定资产年折旧额=固定资产原值×年折旧率(环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  预计净残值率一般取 3%~5%

  (2)快速折旧法

  ①双倍余额递减法 年折旧率=2/折旧年限 年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率 在固定资产折旧到期前两年,要将固定资产账面净值扣除预计的残值后的净额平均折旧

  ②年数总和法 年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限( 年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率

  2、无形资产和递延资产采用平均年限法。无形资产根据其原值采用平均年限分期摊销,无形 产规定有效期限的,按规定期限平均摊销;没有规定使用期限的,按预计使用期限或者不少于 10年的期限平均摊销。递延资产根据其原值采用平均年限分期摊销。(环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  (三)成本的审查

  (四)销售收入审查

  (五)税金的审查

  (六)利润的审查

  二、项目现金流量分析

  三、项目盈利能力分析

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  (一)财务内部收益率

  (二)财务净现值率

  (三)净现值率

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  (四)投资回收期

  (五)投资利润率

  (六)资本金利润率

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  四、项目清偿能力分析

  (一)资产负债率 资产负债率=负债合计/资产合计×100%

  (二)贷款偿还期 项目归还贷款所需的时间是贷款偿还期。 贷款偿还期的计算有两个目的:

  (1)在还款时间及还款方式既定的情况下,计算项目能否满足 还款要求,这时可以采用综合还贷的方式;

  (2)以最大能力法计算项目贷款偿还期。

  (三)流动比率

  (环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  流动比率=流动资产/流动负债×100%

  (四)速动比率

  速动比率=速动资产/流动负债×100%=(流动资产-存货-预付账款-待摊费用)/流动负债 总额×100%

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  五、财务评价的基本报表

  (一)基本财务报表

  (环球网校小编整理2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷款项目评估)

  (二)评估报表设置说明

  (三)基本财务报表的编制和使用说明

  六、项目不确定性分析

  (一)盈亏平衡分析

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  (二)敏感性分析

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