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2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷后管理

更新时间:2016-01-15 10:08:44 来源:环球网校 浏览149收藏74

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  贷后管理

  第一节 对借款人的贷后监控

  一、经营状况监控

  二、管理状况监控

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  三、财务状况监控

  四、与银行往来情况监控

  第二节 担保管理

  一、保证人管理

  (一)审查保证人的资格

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  (二)分析保证人的保证实力

  (三)了解保证人的保证意愿

  二、抵(质)押品管理

  三、担保的补充机制

  (一)追加担保品,确保抵押效益

  (二)追加保证人

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  第三节  风险预警

  一、风险预警程序

  (一)信用信息的收集和传递

  (二)风险分析

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  (三)风险处置

  (四)后评价

  二、风险预警方法

  (一)黑色预警法:不引入警兆自变量,只考察警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动 特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图都可以看 作是黑色预警法的应用。

  (二)蓝色预警法:侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度,具体分为: 指数预警法,即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。其中,应用范围最广泛的是扩散指 数,是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于 0.5 时表示 风险正在上升,小于 0.5 时表示风险正在下降 。统计预警法,是对警兆与警素之间的相关 关系进行相关分析,确定先 导长度和先导强度,再根据警兆变动情况,确定各警兆的警级, 结合警兆的重要性进行警级综合,最后预报警度。

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  (三)红色预警法:重视定量分析和定性分析相结合。其流程是:首先对影响警素变动的有 利因素与不利因素进行全面分析; 其次进行不同时期的对比分析; 最后结合风险分析老师的 直觉和经验进行预警。

  三、风险预警指标体系

  (一)有关财务状况的预警信号

  (二)有关经营者的信号

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  (三)有关经营状况的信号

  四、风险预警的处置

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  第四节 信贷业务到期处理

  一、贷款偿还操作及提前还款处理

  (一)贷款偿还的一般操作过程

  (二)借款人提前归还贷款的操作过程

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  二、贷款展期处理

  (一)贷款展期的申请

  (二)贷款展期的审批

  1、分级审批制度

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  2、贷款展期的担保问题

  3、转贷款的展期问题

  (三)展期贷款的管理

  1、贷款展期的期限

  2、贷款展期后的利率

  (四)展期贷款的偿还

  三、依法收贷

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  (一)含义

  (二)对象、程序和内容

  (三)应注意的几个问题

  四、贷款总结评价

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  第五节 档案管理

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  一、档案管理的原则和要求

  (一)集中统一管理原则

  (二)分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式

  二、贷款文件的管理

  (一)贷款文件分类

  (二)贷款文件管理

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  三、贷款档案的管理

  (一)保管期限分类

  (二)贷款档案管理

  (三)贷款档案的销毁

  四、客户档案的管理

  (一)保管

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  (二)客户档案

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