2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷后管理
【摘要】2016年上半银行从业资格考试时间一定,分别在5月28、29日和6月4日、5日,你进入备考阶段了吗?为方便广大考生进行复习,环球网校小编特整理出资料“2016银行业初级资格《公司信贷》考点:贷后管理”,供你参考使用,小编祝你学习愉快!
贷后管理
第一节 对借款人的贷后监控
一、经营状况监控
二、管理状况监控
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三、财务状况监控
四、与银行往来情况监控
第二节 担保管理
一、保证人管理
(一)审查保证人的资格
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(二)分析保证人的保证实力
(三)了解保证人的保证意愿
二、抵(质)押品管理
三、担保的补充机制
(一)追加担保品,确保抵押效益
(二)追加保证人
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第三节 风险预警
一、风险预警程序
(一)信用信息的收集和传递
(二)风险分析
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(三)风险处置
(四)后评价
二、风险预警方法
(一)黑色预警法:不引入警兆自变量,只考察警兆指标的时间序列变化规律,即循环波动 特征。各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图都可以看 作是黑色预警法的应用。
(二)蓝色预警法:侧重定量分析,根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度,具体分为: 指数预警法,即利用警兆指标合成的风险指数进行预警。其中,应用范围最广泛的是扩散指 数,是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重。当这一指数大于 0.5 时表示 风险正在上升,小于 0.5 时表示风险正在下降 。统计预警法,是对警兆与警素之间的相关 关系进行相关分析,确定先 导长度和先导强度,再根据警兆变动情况,确定各警兆的警级, 结合警兆的重要性进行警级综合,最后预报警度。
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(三)红色预警法:重视定量分析和定性分析相结合。其流程是:首先对影响警素变动的有 利因素与不利因素进行全面分析; 其次进行不同时期的对比分析; 最后结合风险分析老师的 直觉和经验进行预警。
三、风险预警指标体系
(一)有关财务状况的预警信号
(二)有关经营者的信号
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(三)有关经营状况的信号
四、风险预警的处置
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第四节 信贷业务到期处理
一、贷款偿还操作及提前还款处理
(一)贷款偿还的一般操作过程
(二)借款人提前归还贷款的操作过程
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二、贷款展期处理
(一)贷款展期的申请
(二)贷款展期的审批
1、分级审批制度
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2、贷款展期的担保问题
3、转贷款的展期问题
(三)展期贷款的管理
1、贷款展期的期限
2、贷款展期后的利率
(四)展期贷款的偿还
三、依法收贷
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(一)含义
(二)对象、程序和内容
(三)应注意的几个问题
四、贷款总结评价
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第五节 档案管理
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一、档案管理的原则和要求
(一)集中统一管理原则
(二)分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
二、贷款文件的管理
(一)贷款文件分类
(二)贷款文件管理
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三、贷款档案的管理
(一)保管期限分类
(二)贷款档案管理
(三)贷款档案的销毁
四、客户档案的管理
(一)保管
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(二)客户档案
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