2016银行业初级《法律法规》复习要点：金融工具

更新时间：2016-02-16 09:28:54 来源：环球网校

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　　金融工具

　　1.基本概念

　　金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

　　2.金融工具的种类

　　(1)按期限的长短划分

　　按期限长短，可分为短期金融工具和长期金融工具。短期金融工具是指期限一般在1年以下(含1年)。(商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等)。长期金融工具则是期限一般在1年以上。(股票、企业债券、长期国债)。(环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：金融工具)

　　(2)按融资方式划分

　　按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。(环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：金融工具)

　　(3)按投资者所拥有的权利划分

　　①债券

　　债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，上面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。企业债又称为公司债，是企业为筹集资金而发行的债务凭证。国债是国家根据信用原则举借债务的借款凭证。国债按偿还期的不同可分为短、中、长期债券。金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。(环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：金融工具)

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　　②股票

　　股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。股票一经发行，持有者即为发行股票的公司的股东，有权参与公司的决策，分享公司的利益，同时，也要分担公司的责任和经营风险。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。(环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：金融工具)

　　③可转换公司债券

　　可转换公司债券(简称“可转换债券”或“可转债”)是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

　　④证券投资基金

　　证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。(环球网校小编整理2016银行业初级《法律法规》复习要点：金融工具)