2017银行从业初级《个人理财》第五章练习题

　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“2017银行从业初级《个人理财》第五章练习题”的新闻，为考生发布银行专业人员职业资格考试的相关模拟试题，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过考试。2017银行从业初级《个人理财》第五章练习题的具体内容如下：

　　第五章 客户分类与需求分析

　　1.【多选题】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　　)。

　　A.购买股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.货币市场基金

　　E.利用贷款额度

　　【答案】BCDE

　　【解析】紧急预备金的储存形式：一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。最好是二者搭配。

　　2.【多选题】在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有(　　)。

　　A.细目差异的重要性大于总额差异

　　B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.刚开始作预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善

　　E.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

　　【答案】BCDE

　　【解析】总额差异的重要性大于细目差异，A项表述不正确。

　　3.【多选题】下列关于一个全面的财务规划所涉及的财务安排问题的说法正确的有(　　)。

　　A.现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点

　　B.保险规划是研究风险转移的问题

　　C.税收规划是减少客户支出的问题

　　D.人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需面临的问题

　　E.投资规划是讨论客户资产保值增值的问题

　　【答案】ABCDE

　　4.【多选题】下列(　　)理财特征会对客户理财方式和产品选择产生很大的影响。

　　A.投资渠道偏好

　　B.知识结构

　　C.市场状况

　　D.生活方式

　　E.个人性格

　　【答案】ABDE

　　【解析】市场状况等也属于为客户进行投资组合设计时需要考虑的其他因素，但不属于理财特征。

　　5.【多选题】客户的风险特征可以由以下(　　)方面构成。

　　A.风险偏好

　　B.风险认知度

　　C.风险预期

　　D.实际风险承受能力

　　E.风险心理承受能力

　　【答案】ABD

　　【解析】客户的风险特征可以由3个方面构成：①风险偏好;②风险认知度，取决于其个人的生活经验，是影响人们对风险态度的心理因素;⑧实际风险承受能力。

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　　6.【多选题】在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有(　　)。

　　A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

　　B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考

　　D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

　　E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

　　【答案】ACDE

　　【解析】工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等一般而言都属于常规性收入。

　　7.【多选题】利用个人客户的资产负债表可以明确(　　)。

　　A.客户的偿付比例

　　B.储蓄比例

　　C.资产

　　D.负债

　　E.净资产

　　【答案】ACDE

　　【解析】资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于已偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。

　　8.【多选题】了解客户包含的内容有(　　)。

　　A.目标客户的金融需求的主要内容

　　B.目标客户的短期金融需求目标

　　C.目标客户的长期金融需求目标

　　D.目标客户的经济现状

　　E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　【答案】ABCDE

　　【解析】了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容;目标客户的短期金融需求目标;目标客户的长期金融需求目标;目标客户的经济现状;本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

　　9.【多选题】客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有(　　)。

　　A.客户当前的收支状况

　　B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄

　　D.客户的投资偏好

　　E.客户的风险承受能力

　　【答案】BCE

　　【解析】非财务信息是指与收支、资产负债等无关的信息，收支状况属于财务信息。

　　10.【单选题】用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是(　　)。

　　A.总资产不变

　　B.净资产不变

　　C.资产负债率不变

　　D.资产负债表中的项目都不变

　　【答案】B

　　【解析】“净资产=总资产-负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产、净资产和负债均没有发生变化。

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