2019年初级银行从业资格法律法规模拟试题-单选题(41-50)

41.发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

正确答案:C

解析:发行市场是一级市场，流通市场是二级市场;发行市场是流通市场的基础，流通市场是发行市场存在发展的保证。

42.客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。

A.通知存款

B.定期存款

C.协定存款

D.活期存款

正确答案:A

解析:本题主要考查的是通知存款的概念。通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取。支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。

43.按( )可将金融市场划分为现货市场和期货市场。

A.期限

B.交易的阶段

C.交割时间

D.交易场所

正确答案:C

解析:按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。

44.银行业协会所确定的利率有( )。

A.市场利率

B.官方利率

C.公定利率

D.实际利率

正确答案:C

解析:公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

45.货币经纪公司的业务范围是( )。

A.兑换外币

B.办理信用卡

C.买卖纪念性货币

D.向境内外金融机构提供经纪服务

正确答案:D

解析:货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

46.通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是( )。

A.商业银行经济资本

B.商业银行监管资本

C.商业银行资产规模

D.商业银行会计资本

正确答案:B

解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。

47.按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是( )。

A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

正确答案:A

解析:根据《商业银行资本管理办法》，监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。

48.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高资产净值客户的是( )。

A.小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B.小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元

C.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D.小王单笔认购理财产品50万元人民币

正确答案:B

解析:高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;(3)个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

49.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是( )。

A.客户频繁开立、撤销理财账户

B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C.商业银行超过约定时间进行资金预付

D.客户倾向于选择收益高的理财产品

正确答案:D

解析:商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，必须监控的行为有：客户频繁开立、撤销理财账户;客户风险承受能力与理财产品风险不匹配：商业银行超过约定时间进行资金预付：其他应当关注的异常情况。

50.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。

A.3月20 日，逐笔计息

B.6月20日，积数计息

C.9月21日，积数计息

D.12月20日，逐笔计息

正确答案:B

解析:《中华人民共和国关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。计息方式可以为：(1)积数计息;(2)逐笔计息。其中积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。目前多家银行多采用此方式计算活期存款利息。逐笔计算法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。

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