2019年银行从业资格风险管理模拟练习-单选题(71-80)

71.下列属于战略风险识别中微观层面内容的是( )。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务

正确答案:D

解析:A、B两项属于宏观层面;C项属于微观层面。

72.客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于( )。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标

正确答案:A

解析:公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标;存货周转率是财务指标中的营运能力指标。

73.商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。

A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈

B.银行的信息系统安全性存在风险

C.银行缺乏独特的品牌形象

D.银行产品开发失败

正确答案:D

解析:A项属于产业风险;B项属于技术风险;C项属于品牌风险。

74.下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

正确答案:D

解析:一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。

75.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本

正确答案:A

解析:在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构。提高资本质量。

76.《巴塞尔新资本协议》中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。

A.加速下降

B.减速下降

C.加速上升

D.减速上升

正确答案:C

解析:符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

77.商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

正确答案:A

解析:本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。对风险首先要防患于未然，排除B、C两项，而风险一旦发生，就要控制风险的继续扩大;“纠正”一般是在事后才做的工作，因此，排除D项。

78.在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的( )。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确

正确答案:B

解析:在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的最高债务承受额。

79.当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。

A.无法确定

B.减弱

C.增强

D.保持不变

正确答案:C

解析:当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之增强;当久期缺口为负时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小，流动性随之减弱。

80.内部欺诈是指( )。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

正确答案:B

解析:欺诈即有欺骗、诈取的意思，四个选项都是造成操作风险的人员因素，只有B项内容有欺诈的行为。

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