2019年版银行从业资格《个人理财》考试教材目录（初级）

内容简介：2019 年版银行业专业人员职业资格初级考试辅导教材 《个人理财》主要针对商业银行从事个人理财业务的一线业务人员以及有志于从事理财行业的人员设计, 其内容紧扣考试大纲, 涵盖个人理财从业人员应当掌握的基本知识和技能。 本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果, 同时还查阅了各家金融机构的公开材料, 在编写上尽量做到知识点明确, 切合商业银行个人理财业务发展的实际, 以便于考试复习, 或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。

本教材的内容包括个人理财概述、 个人理财业务相关法律法规、 理财投资市场概述、 理财产品概述、 客户分类与需求分析、 理财规划计算工具与方法、 理财师的工作流程和方法等七个部分。本次修订过程中,新增了 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》 《商业银行理财业务监督管理办法》 等最新监管要求, 更新了理财规划和理财产品销售中的相关法律法规, 细化了理财产品的分类、 特征及投资模式, 调整了客户分类与需求分析的章节框架, 做到理论与实践相结合、 知识与技能相结合、 现实与前瞻相结合。

教材目录：

第一章个人理财概述

第一节个人理财及相关定义

一、个人理财定义

二、个人理财业务相关主体

三、银行个人理财业务分类

四、工作流程与主要内容

第二节个人理财业务的发展及原因

一、个人理财业务的发展

二、国内个人理财业务迅速发展的原因

第三节理财师的执业资格和要求

一、理财师队伍状况

二、理财师的职业特征

三、理财师的执业资格

第二章个人理财业务相关法律法规

第一节理财师的法律法规基础知识

一、法律知识的重要性

二、中国的法律体系

三、民事法律关系介绍

四、合同法律关系

第二节理财规划中的法律法规

一、物权法

二、婚姻法

三、继承法

四、个人独资企业法和合伙企业法

第三节理财产品及销售相关法律法规

一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规

二、基金代销业务涉及的法律法规

三、私募资产管理业务涉及的法律法规

四、保险代理业务涉及的相关法律法规

五、黄金期货交易业务涉及的法律法规

六、个人外汇管理涉及的法律法规

七、共同申报准则(CRS)涉及的法律法规

第三章理财投资市场概述

第一节金融市场概述

一、金融市场的概念

二、金融市场的特点

三、金融市场的构成要素

四、金融市场功能

第二节金融市场分类

一、有形市场和无形市场

二、发行市场和流通市场

三、货币市场和资本市场

四、直接融资市场和间接融资市场

第三节理财投资市场介绍

一、货币市场介绍

二、债券市场介绍

三、股票市场介绍

四、金融衍生品市场介绍

五、外汇市场介绍

六、保险市场介绍

七、贵金属市场及其他投资市场介绍

第四章理财产品概述

第-节银行理财产品

一、银行理财产品概述

二、银行理财产品分类及特点

三、银行理财产品风险及法律约束

第二节银行代理理财产品

一、银行代理理财产品概述

二、基金

三、保险

四、国债

五、信托计划

六、贵金属

七、券商资产管理计划

第三节其他理财产品

一、基金子公司产品

二、期货资产管理产品

三、合伙制私募基金

第五章害户分类与需求分析

第一节 了解客户需求的重要性

一、企业经营理念发展的趋势

二、理财师工作职责的要求

三、理财服务规范和质量的要求

第二节了解客户的主要内容

一、从理财规划需求角度分类客户信息

二、财务信息和非财务信息的分类

三、定量信息和定性信息的分类

第三节客户分类与客户需求分析

一、不同的客户分类方法

二、客户需求分析

三、生命周期与客户需求的关系

第四节了解客户的方法

一、开户资料

二、调查问卷

三、面谈沟通

四、电话沟通

五、数据挖掘

第六章理财规划计算工具与方法

第一节货币时间价值的基本概念

一、货币时间价值概念与影响因素

二、时间价值的计算公式和基本参数

三、现值与终值的计算

四、 72 法则

五、有效利率的计算

第二节规则现金流的计算

一、期末年金与期初年金

二、永续年金

三、增长型年企

第三节不规则现金流的计算

一、净现值 (NPV)

二、内部回报率 (IRR)

第四节理财规划计算工具

一、复利与年金系数表

二、财务计算器

三、 Excel 的使用

四、金融理财工具的特点及比较

五、货币时间价值在理财规划中的应用

第七章理财师的工作流程和方法

第一节概述

第二节接触客户、建立信任关系

一、接触客户

二、建立信任关系

三、明确理财服务的基本要求

第三节分析客户家庭财务现状

一、收集客户信息的必要性和基本技巧

二、客户信息的内容

三、客户信息的整理

四、分析客户财务现状

第四节 明确客户的理财目标

一、理财目标的内容

二、理财目标确定的原则

三、确定理财目标的步骤

第五节制定理财规划方案

一、理财规划方案的内容

二、制定和提交书面理财规划方案

第六节理财规划方案的执行

一、执行理财规划方案的原则

二、执行理财规划方案的注意因素

三、客户档案管理

第七节后续跟踪服务

一、后续跟踪服务的必要性

二、实施方案跟踪和评估服务

三、不定期评估和方案调整

四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

附录理财师金融服务技巧

第一部分理财师的商务礼仪与沟通技巧

一、理财师的仪表礼仪

二、会见客户的相关礼仪

三、沟通技巧

第二部分工作计划与时间管理

一、时间管理的重要性

二、时间管理的方法

三、理财师时间管理实践

第三部分电话沟通技巧

一、一般电话礼仪

二、外拨电话的步骤和注意事项

第四部分金融产品服务推荐流程与话术

一、产品卖点总结方法

二、产品服务推荐的流程

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