2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点20：理财投资市场介绍

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考点：理财投资市场介绍

货币市场

1.同业拆借市场

2.商业票据市场

3.银行承兑汇票市场

4.回购市场

5.政府短期债券市场

6.大额可转让定期存单市场

7.货币市场基金市场

同业拆借市场

1.含义：银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

2.在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。在国内市场上，银行间同业拆放利率(SHIBOR)。

商业票据市场

1.定义

大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证

2.特点

期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高

银行承兑汇票市场

1、含义

以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

2、特点

①安全性高，信用度好。

②信用度较好、灵活性好。

回购市场

1.回购

在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为。

2.回购市场

通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。

从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

政府短期债券市场

1.短期政府债券

政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。

2.短期政府债券市场

以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

3.特点

具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税

大额可转让定期存单市场

1.大额可转让定期存单(CDs)：是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

2.大额可转让定期存单市场：是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所

3.特点

不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

货币市场基金市场

货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限 120 天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

债券市场

1、定义

债券是投资者向政府，公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

2、特征

①偿还性②流动性③安全性④收益性

3、分类

4、功能

1.融资功能

2.价格发现功能

3.宏观调控功能

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股票市场

1、股票：是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。

2、股票市场：是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的。

3、一般地，股票市场可以分为一级市场(股票发行市场)、二级市场(股票交易市场)。

4、股票市场功能

1.积聚资本功能

2.资本转让功能

3.资本转化功能

4.股票定价功能

5、港股通

6、金融衍生品市场

1.金融衍生工具的种类

金融衍生工具的特点

①可复制性 ②杠杆特征

7、金融远期市场

1.含义：是金融远期合约交易市场。金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。

2.特点：

①非标准化合约 ②柜台交易 ③没有履约保证

8、金融期货市场

1.含义

金融期货市场是交易金融期货合约的市场。

金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

2.期货合约的特征

①标准化合约。期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款。

②履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。

③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。

④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

9、金融期权市场

1.含义

金融期权市场是交易金融期权的市场。

金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。

2.分类

外汇市场

1.特点：空间的统一性和时间连续性

注：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

2.分类

保险市场

1、保险的相关要素

保险合同(保险产品的直接保险形式是保险合同)、投保人、保险人、保险费、保险标的、被保险人、受益人、保险金额

2、保险产品的功能

风险转移，损失分摊功能，保险提供了一种分摊损失的机制。

损失补偿功能

资金融通功能

3、保险相关原则

(1)保险利益原则

(2)近因原则

(3)损失补偿原则

(4)最大诚信原则

保险合同就是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同。

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