2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点35：理财规划方案

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考点：理财规划方案

理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。

理财规划方案的内容

1.家庭收支、债务规划

2.风险管理规划

3.退休养老规划

4.教育规划

5.投资规划

6.税务规划

7.财富分配和传承规划

家庭收支和债务规划

1.家庭收支平衡规划的内容

家庭消费支出、债务规划和现金管理;债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。

2.家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理

3.现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

财富保障与规划

一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。

退休养老规划

根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

教育投资规划

教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

子女教育规划的主要内容：包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

年轻客户群体自身的进一步的进修和学习费用的规划。

投资规划

税务规划

财产传承规划

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