2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点30：个人经营贷款风险管理

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高频考点：个人经营贷款风险管理

个人经营贷款风险管理包括：

①行业风险管理

②合作机构风险管理

③信用风险管理

④操作风险管理

行业风险管理

①严格准入行业标准

禁止介入属于以下任一种情况的行业：

1.法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业;

2.《国家产业结构调整目录》中明确为限制和淘汰类的项目、工艺或产品等;

3.货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业;

4.房地产业、担保服务业。

谨慎介入下列行业：

1.产能过剩行业、不符合节能减排要求的行业项目;

2.未完全达到国家环保标准的行业项目等。

②加强行业限额管理

以“有效分散风险”为原则，进行行业投向限额管理，设定合适的行业投向比例，结合贷后管理工作，定期对行业集中度进行监测，对于行业投向过于集中的，及时采取措施，适当压降该行业客户贷款。

合作机构风险管理

①严格专业担保机构的准入

②严格执行回访制度

信用风险管理

①借款人还能力发生变化

②借款人还款意愿下降

③保证人担保能力发生变化

④抵押物价值发生变化

信用风险防控措施

①加强对借款人还款能力的调查和分析

②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

③加强对保证人担保能力的调查和分析

④加强对抵押物价值的调查和分析

操作风险管理

防范措施

①贷款发放后，银行应与借款人保持联系，定期回访，贷款期内定期拜访等;

②进行抵押贷款时，抵押物须产权明晰，价值稳定，易于变现处置等

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