2019年下半年银行从业资格《公司信贷》教材目录（初中级适用）
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内容简介：本教材是银行业专业人员职业资格考试公司信贷科目统编教材，是官方唯一指定考试教材。本教材初中级适用。本教材根据中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲编写，教材以商业银行公司信贷业务流程为主线，以贷款类公司信贷业务为重点，内容包括公司信贷概述、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、固定资产贷款项目评估、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理等十二章，基本涵盖了商业银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。
教材目录：
第1章公司信贷概述
1.1公司信贷基础
1.1.1公司信贷的基本要素
1.1.2公司信贷的种类
1.2公司信贷管理
1.2.1公司信贷管理的原则
1.2.2信贷管理流程
1.2.3信贷管理的组织架构
1.2.4绿色信贷
1.3公司信贷主要产品
1.3.1流动资金贷款
1.3.2固定资产贷款
1.3.3项目融资
1.3.4银团贷款
1.3.5并购贷款
1.3.6贸易融资
1.3.7保证业务
第2章贷款申请受理和贷前调查
2.1借款人
2.1.1借款人应具备的资格和基本条件
2.1.2借款人的权利和义务
2.1.3借款人分类
2.2贷款申请受理
2.2.1面谈访问
2.2.2内部意见反馈
2.2.3贷款意向阶段
2.3贷前调查
2.3.1贷前调查的方法
2.3.2贷前调查的内容
2.3.3贷前调查报告内容要求
第3章借款需求分析
3.1概述
3.1.1借款需求的含义
1.2借款需求分析的意义
3.1.3借款需求的影响因素
3.2借款需求分析的内容
3.2.1销售变化引起的需求
3.2.2资产变化引起的需求
3.2.3负债和分红变化引起的需求
3.24其他变化引起的需求
3.3借款需求与负债结构
3.4借款需求的一般测算
3.4.1固定资产融资需求的测算
3.4.2流动资金融资需求的测算
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第4章贷款环境风险分析
4.1国别风险分析
4.1.1国别风险的概念
4.1.2国别风险主要类型
4.1.3国别风险评估与评级
4.1.4国别风险限额与准备金
4.2区域风险分析
4.2.1区域风险的概念
4.2.2外部因素分析
4.2.3内部因素分析
4.3行业风险分析
4.3.1行业风险的概念
4.3.2行业风险分析
4.3.3行业信贷政策管理
第5章客户分析与信用评级
5.1客户品质分析
5.1.1客户品质的基础分析
5.1.2客户经营管理状况分析
5.2客户财务分析
5.2.1概述
5.2.2资产负债表分析
5.2.3利润表分析
5.2.4现金流量表分析
5.2.5财务报表综合分析
5.3客户信用评级
5.3.1客户评级的基本概念
5.3.2《巴塞尔新资本协议》下的客户信用评级
5.3.3客户评级对象的分类
5.3.4客户评级因素及方法
5.3.5客户评级主标尺
5.3.6客户评级流程
5.4债项评级
5.4.1债项评级的基本概念
5.4.2债项评级的因素和方法
5.4.3债项评级工作程序
5.5评级应用
第6章固定资产贷款项目评估
6.1概述
6.1.1基本概念
6.1.2项目评估的原则
6.1.3项目评估的内容
6.1.4项目评估的要求和组织
6.1.5项目评估的作用
6.2项目非财务分析
6.2.1项目背景分析
6.2.2项目借款人分析
6.2.3市场需求预测和竞争力分析
6.2.4生产规模分析
6.2.5原辅料供给分析
6.2.6技术及工艺流程分析
6.2.7项目建设和生产条件分析
6.2.8环境影响分析
6.2.9项目组织与人力资源分析
6.3项目财务分析
6.3.1财务预测的审查
6.3.2项目现金流量分析
6.3.3项目盈利能力分析
6.3.4项目清偿能力分析
6.3.5财务评价的基本报表
6.3.6项目不确定性分析
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第7章担保管理
7.1贷款担保概述
7.1.1担保的概念
7.1.2贷款担保的分类
1.3担保范围
7.1.4担保原则
7.1.5贷款担保的作用
7.2保证担保
7.2.1保证担保的定义
7.2.2保证人资格与评价
7.2.3保证担保的一般规定
7.2.4保证担保的主要风险与管理要点
7.2.5银担业务合作的风险防范
7.3抵押担保
7.3.1抵押担保的概念
7.3.2抵押担保的设定条件
7.3.3抵押担保的一般规定
7.3.4抵押担保的主要风险与管理要点
7.4质押担保
7.4.1质押担保的概念
7.4.2质押担保的设定条件
7.4.3质押担保的一般规定
7.4.4质押担保的主要风险和管理要点
7.4.5质押与抵押的区别
7.5押品管理
7.5.1商业银行开展押品管理的基本原则
7.5.2完善押品管理体系
7.5.3押品风险控制的基本要求
7.5.4押品的实物管理
7.5.5押品的存续期管理
第8章信贷审批
8.1信贷授权与审贷分离
8.1.1信贷授权
8.1.2审贷分离
8.2授信额度及审批
8.2.1授信额度的定义
8.2.2授信额度的决定因素
8.2.3授信额度的确定流程
8.3贷款审查事项及审批要素
8.3.1贷款审查事项
8.3.2贷款审批要素
第9章贷款合同与发放支付
9.1贷款合同与管理
9.1.1贷款合同签订
9.1.2贷款合同管理
9.2贷款的发放
9.2.1贷放分控
9.2.2贷款发放管理
9.3贷款支付
9.3.1实贷实付
9.3.2受托支付
9.3.3自主支付
第10章贷后管理
10.1对借款人的贷后监控
10.1.1经营状况监控
10.1.2管理状况监控
10.1.3财务状况监控
10.1.4与银行往来情况监控
10.1.5其他外部评价监控
10.2贷款用途及还款账户监控
10.2.1贷款资金用途监控
10.2.2还款账户监控
10.3专项贷后管理
10.3.1项目融资
10.3.2并购贷款
10.3.3绿色信贷
10.3.4供应链金融存货和应
10.4担保管理
10.4.1保证人管理
10.4.2抵(质)押品管理
10.4.3担保的补充机制
10.5风险预警
10.5.1风险预警程序
10.5.2风险预警指标体系
10.5.3风险预警的处置
10.6信贷业务到期处理
10.6.1贷款偿还操作及提前还款处理
10.6.2贷款展期处理
10.6.3小微企业续贷
10.6.4依法收贷
10.6.5贷款总结评价
10.7档案管理
10.7.1档案管理的原则和要求
10.7.2信贷档案管理
10.7.3客户档案管理
第11章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
11.1贷款风险分类概述
11.1.1贷款分类的含义
11.1.2贷款分类的对象
11.1.3贷款分类的原则
11.1.4贷款分类的标准
11.2贷款风险分类方法
11.2.1贷款分类的考虑因素
11.2.2主要参考特征
11.2.3重要参考因素
11.2.4监管特别规定
11.3贷款损失准备金的计提
11.3.1贷款损失准备金的含义
11.3.2贷款损失准备的计提目的
11.3.3贷款损失准备的计提范围
11.3.4贷款损失准备金的监管标准
11.3.5贷款损失准备金的计提方法
第12章不良贷款管理
2.1不良贷款的定义
12.2不良贷款的处置方式
12.2.1现金清收
12.2.2重组
12.2.3呆账核销
12.2.4金融企业不良资产批量转让管理
2.3不良贷款的责任认定
12.3.1不良贷款的责任认定
12.3.2小微企业授信尽职免责工作
附录
1.《贷款通则》
(中国人民银行1996年6月28日)
2.《商业银行授信工作尽职指引》
(银监发[2004)51号)
3.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》
(中国银行业监督管理委员会令2010第4号)
4.《绿色信贷指引》
(银监发[2012]4号)
5.《流动资金贷款管理暂行办法》
(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号)
6.《固定资产贷款管理暂行办法》
(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号)
7.《项目融资业务指引》
(银监发[2009]71号)
8.《银团贷款业务指引(修订)》
(银监发[201185号)
9.《商业银行并购贷款风险管理指引》
(银监发[2015]5号)
10.《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》
(国发(2015]51号
11.《银行业金融机构国别风险管理指引》
(银监发[2010]45号)
12.《商业银行资本管理办法(试行)》
(银监会令[2012]1号)
13.《商业银行押品管理指引》
(银监发〔2017]16号)
14.《贷款风险分类指引》
(银监发(2007]54号)
15.《商业银行贷款损失准备管理办法》
银监会令[20114号)
16.《金融企业准备金计提管理办法》
(财金[2012)20号)
17.《金融企业不良资产批量转让管理办法》
(财金[2012)6号)
18.《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知
银监发[2016)56号)
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