2019年下半年初级银行从业资格《个人理财》考前15天试题

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一、单选题

1、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的(　)。

A.10%

B.20%

C.5%

D.15%

2、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%。10年后，客户在银行的资金为(　)万元。

A.240

B.337

C.264

D.279

3、下列关于保险相关要素的表述，错误的是(　)。

A.保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D.投保人按保险合同负有支付保险费的义务

二、多选题

1、根据《民法通则》的规定，代理的特征包括(　)。

A.代理行为必须是具有法律效力的行为

B.代理人须在代理权限内实施代理行为

C.代理行为须直接对被代理人发生效力

D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

2、投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有(　)。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

E.保证收益理财计划

三、判断题

1、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。(　)

A.正确

B.错误

2、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。(　)

A.正确

B.错误

3、理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。(　)

A.正确

B.错误

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参考答案及解析：

一、单选题

1、参考答案：A

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

2、参考答案：D

参考解析：根据期初年金终值的计算公式，可得10年后客户在银行的资金。

3、参考答案：B

参考解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。故选项B错误。

二、多选题

1、参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

2、参考答案：B,C,D,E

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。故选项A不符合题意。

三、判断题

1、参考答案：A

参考解析：不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物。

2、参考答案：A

参考解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

3、参考答案：A

参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

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