2019年下半年初级银行从业资格《个人理财》考前14天试题

编辑推荐：2019年下半年初级银行从业资格考试考前14天试题汇总

一、单选题

1、理财产品存续期内，如发牛重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告(　)。

A.中国人民银行

B.财政部

C.国务院

D.中国银监会或其派出机构

2、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　)管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.持证上岗

B.风险评估

C.绩效激励

D.业务考核

3、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为(　)元。

A.15

B.20

C.25

D.30

4、下列关于QD.II的说法，错误的是(　)。

A.QD.II即合格境内机构投资者

B.QD.II可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

C.QD.II意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

D.QD.II将通过中国政府认可的机构来实施

二、多选题

1、我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法——“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括(　)。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

2、理财目标确定的原则有(　)。

A.理财目标要具体明确

B.理财目标必须是可以量化和检验的

C.理财目标必须具备合理性和可行性

D.实事求是

E.完全根据客户意愿

3、下列说法正确的有(　)。

A.普通年金终值系数和偿债基金系数互为倒数

B.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数

C.复利终值系数和复利现值系数互为倒数

D.普通年金现值系数和资本回收系数互为倒数

E.普通年金现值系数与复利现值系数互为倒数

4、保险的相关要素包括(　)。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的

三、判断题

1、客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的。(　)

2、在银行承兑汇票中，银行是第一责任人。(　)

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参考答案及解析：

一、单选题

1、参考答案：D

参考解析：《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构，理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。

2、参考答案：A

参考解析：根据银监会《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

3、参考答案：A

参考解析：本题相当于已知永续年金求现值，股票现值=年金÷年利率=8÷0.10=80(元);而当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。

4、参考答案：C

参考解析：QD.II即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QD.II意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QD.II将通过中国政府认可的机构来实施。

二、多选题

1、参考答案：A,B,C,D

参考解析：西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透漏家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。

2、参考答案：A,B,C,D

参考解析：理财目标确定的原则除ABCD四项外还包括理财目标要有时限和先后顺序原则。E项，受制于有限的财务资源，理财目标既不是客户“一厢情愿”的结果，也不是理财师随意确定的计划。

3、参考答案：A,C,D

参考解析：普通年金终值系数(F/A，i，n)=[(F/P，i，n)-1]/i，偿债基金系数(A/F，i，n)=i/[(F/P，i，n)-1]，普通年金现值系数(P/A，i，n)=[1-(P/F，i，n)].复利终值系数(F/P，i，n)=(1+i)n，复利现值系数(P/F，i，n)=(1+i)-n。

4、参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：除A.B.C.D.E五项外，保险的相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。

三、判断题

1、参考答案：对

参考解析：客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。

2、参考答案：对

参考解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

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