2020初级银行从业资格《法律法规》第三章讲义：金融工具
更新时间：2019-11-28 09:25:10
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【考点3】金融工具
(一)金融工具的特点
1.流动性
是指信用工具迅速变现而不遭受损失的能力，包含两方面含义：
一是能否方便地随时变现；
二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小
2.收益性
收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映
3.风险性
风险主要有两类：
(1)信用风险，也称违约风险，债务人不能按约定的期限和利息还本付息的。
(2)市场风险，因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。
(二)金融工具的种类
按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。
1.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
| 短期金融工具 | 期限一般在一年以下（含一年）。如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等 |
| 长期金融工具 | 期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等 |
2.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
| 直接融资工具 | 资金供给者直接向资金需求者进行融资的市场，融资活动一般不通过金融中介结构。包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等 |
| 间接融资工具 | 是指通过银行等信用中介进行资金融通的市场。包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等 |
3.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
| 债权工具 | 债权工具代表是债券 |
| 股权工具 | 股权工具代表是股票 |
| 混合工具 | 混合工具代表是可转换公司债券和证券投资基金 |
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