2020初级银行从业资格《法律法规》第四章讲义:商业银行
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【考点5】商业银行
一、概述
我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。
与其他金融机构相比,商业银行最明显的特征:吸收活期存款,创造货币;
商业银行:“安全性、流动性、效益性”为经营原则,实行“自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”
二、商业银行的职能
1、充当信用中介:这是银行最基本的职能。银行通过吸收存款,然后又通过放款把这些货币资金贷放给需要资本的企业使用。
2、充当支付中介:通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时发挥支付中介职能。主要方式是账户间划拨和转移。
3、信用创造功能:指的是商业银行的创造派生存款的功能
4、金融服务:为客户提供信息咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种服务
三、商业银行机构
1.大型商业银行
银行 | 成立时间 | 上市时间 | 上市地点 | 重点 |
中国工商银行 | 1984.1.1 | 2006.10 | 沪、港 | 标志着我国专业银行体 系成立 |
中国农业银行 | 1979年恢复 | 2010.7 | 沪、港 | |
中国银行 | 1912年 | 2006.7 | 沪、港 | 外汇外贸业务 |
中国建设银行 | 1954.10.1 | 2007.9 2005.10 |
沪、港 | |
交通银行 | 1908始建 1987年重新组建 |
2007.5 2005.6 |
沪、港 | 第一家全国性的国有股 份制商业银行; 第一家境外上市的中国 内地商业银行; |
2.全国性股份制商业银行
包括12家商业银行,即招商银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家。
3.城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社(简称城市信用社)的基础上组建起来的。
4.农村中小金融机构
我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。
5.中国邮政储蓄银行
2007年成立中国邮政储蓄银行有限责任公司,并于2012年1月整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司,依法继承原中国邮政储蓄银行全部资产、负债、业务和人员。
6.外资银行
外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。
1979年,日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。
1981年,香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。
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