2020初级银行从业资格《法律法规》第十章讲义：西方商业银行的组织架构

更新时间：2019-12-10 14:48:33 来源：环球网校

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【考点2】西方商业银行的组织架构

20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。在这种模式下，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身；分行既是成本中心，也是利润中心。

20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

以客户为中心的矩阵型组织架构特点：

(一)建立以客户需求为基础的五大业务线

业务名称	客户	服务	服务内容
零售业务	个人	常规	银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等
财富管理业务	个人	高端	财富管理的金融服务：投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等
商业银行业务	企业	常规	银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等
金融市场业务	企业	高端	货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券和基金，此外还提供研究，顾问咨询等服务，银行流动性操作和自营投资业务
投行业务	企业	高端	债券承销、IPO、收购兼并，私募股权，结构性融资，财务顾问，主要服务于大型企业和机构客户

发达国家商业银行的业务线是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：

个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；

公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

(二)采取不同的顶层组织架构设计

序号	划分原则	内容	典型银行
1	采用“大个金”和“大公金”两大业务板块	“大个金”（个人业务）：零售业务和财富管理业务 “大公金”（公司业务）：商业银行业务、金融市场业务、投行业务	渣打、德意志、花旗
2	根据客户需求层次来组合业务板块	础金融服务：零售业务、商业银行业务个人高端金融服务：财富管理高端金融服务：金融市场、投行业务	法国巴黎银行
3	根据业务线职能设置组织架构模式	“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”、“商业银行业务”、“金融市场和投行业务”、“资金和证券服务”、“资产管理业务”六大业务板块。	摩根大通、巴克莱银行、苏格兰皇家银行

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