2020初级银行从业资格《法律法规》第十四章讲义：操作风险的分类

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【考点9】操作风险的分类

根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、流程、系统和外部事件所引发的四类风险。

(一)人员因素风险

银行内部员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、劳动力中断等造成损失或不良影响的风险。

(二)内部流程风险

内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。

(三)系统因素风险

系统因素是指由于IT系统开发不完善、系统(软硬件)失灵或瘫痪、系统功能漏洞等导致银行不能正常提供服务或业务中断，以及由于系统数据风险影响业务正常运行而导致损失的风险。

(四)外部事件风险

外部事件是指由于外部主观或客观的破坏性因素导致损失的风险。外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部人员犯罪等。

根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：

1、内部欺诈事件；

2、外部欺诈事件；

3、就业制度和工作场所安全事件；

4、客户、产品和业务活动事件；

5、实物资产的损坏事件；

6、信息科技系统事件；

7、执行、交割和流程管理事件。

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