2019年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题汇编四

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试题部分——选择题

1、个人理财业务的成熟时期()。【单选题】

A.20世纪90年代中后期

B.20世纪80年代后期

C.20世纪90年代后期

D.20世纪80年代中期

2、商业银行销售风险评级为()级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。【单选题】

A.五

B.四

C.三

D.二

3、下列关于电子式储蓄国债，说法错误的是()。【单选题】

A.电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券

B.电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的

C.相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高

D.电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户

4、马斯洛需求层次中的最高层次是()。【单选题】

A.生理需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

5、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。【单选题】

A.透明原则

B.公正原则

C.公平原则

D.诚实信用原则

6、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。【单选题】

A.业务人员操守与胜任能力

B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售

D.是否配备必要的人员

7、万能保险保单可以收取的费用包括()。【多选题】

A.初始费用

B.风险保险费

C.部分领取手续费

D.保单管理费

E.退保费用

8、银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，关于银行承兑汇票的特点，下列说法正确的有()。【多选题】

A.银行汇票的承兑人是银行，相对来说安全性较强

B.银行作为承兑人和主债务人，信用度较好

C.银行承兑汇票的收益较低

D.银行承兑汇票的灵活性好

E.银行承兑汇票的灵活性较差，变现能力差

9、与货币市场相比，资本市场特点主要包括()。【多选题】

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

10、理财师在和客户沟通的时候，注意不要使用()。【多选题】

A.保证

B.一定

C.肯定

D.估计

E.大概

>>>参考答案及解析请浏览下一页~

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参考答案及解析：

1、正确答案：A

答案解析：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟，选项A正确。

2、正确答案：B

答案解析：选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

3、正确答案：A

答案解析：选项A说法错误：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

4、正确答案：C

答案解析：选项C：自我实现的需求为第五层次的需求，即最高层次的需求；选项A：生理需求为第一层次的需求；选项D：爱和归属的需求为第三层次的需求。

5、正确答案：D

答案解析：根据《民法总则》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则(选项D正确)。

6、正确答案：C

答案解析：选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

7、正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。根据产品的不同，上述费用的收取也存在差异(选项ABCDE正确)。

8、正确答案：A、B、D

答案解析：银行承兑汇票的特点有安全性高、信用度好和灵活性好。

9、正确答案：A、B、C

答案解析：与货币市场相比，资本市场特点主要包括：①期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故流动性和变现性相对较弱。②风险大、收益较高。由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。

10、正确答案：A、B、C

答案解析：理财师必须了解，表达能力再好，也必须顾及客户的感受，更要聆听客户的需求和困惑，要注意不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言(选项ABC不要使用)，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以防止对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期。

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