2020年初级银行从业资格《法律法规》与“合规管理”相关知识

合规管理的目标

合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

合规风险管理的目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

合规管理体系的基本要素

(1)合规政策；

(2)合规管理部门的组织结构和资源；

(3)合规风险管理计划；

(4)合规风险识别和管理流程；

(5)合规培训与教育制度。

合规管理部门职责

金融创新

金融创新概述

金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新、金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。

中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。信用创造型创新；风险转移型创新；增强流动型创新；股权创造型创新等。

金融创新的基本原则

1.合法合规原则

2.公平竞争原则

3.知识产权保护原则

4.成本可算原则

5.风险可控原则

6.信息充分披露原则

7.维护客户利益原则

8.四个“认识”原则

认识你的业务

认识你的风险

认识你的客户

认识你的交易对手

金融创新与客户利益保护

1.审慎尽责

2.充分信息披露

3.引导理性消费

4.客户资产隔离

5.妥善处理利益冲突

6.客户教育

“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。 

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