2020年初级银行从业资格《公司信贷》知识点梳理:客户分析与信用评级
一、客户分析与信用评级
(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;
(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;
(三)理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
二、担保管理
(一)掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用;
(二)掌握贷款保证人的资格与评价,保证担保的一般规定、主要风险与管理要点,及银担业务合作的风险防范;
(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;
(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点,及质押与抵押的区别;
(五)掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求,押品的实物管理与存续期管理。
三、信贷审批
(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;
(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程;
(三)掌握贷款审查事项及审批要素。
四、贷款合同与发放支付
(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;
(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;
(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。
五、贷后管理
(一)掌握借款人贷后监控的基本内容;
(二)掌握贷款用途及还款账户监控;
(三)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;
(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置;
(五)掌握信贷业务到期处理的方法;
(六)熟悉档案管理的内容和要求。
六、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提
(一)熟悉贷款风险分类的相关内容、对象、原则和标准;
(二)熟悉贷款风险分类的方法。
七、不良贷款管理
(一)掌握不良贷款的相关内容;
(二)熟悉不良贷款的处置方式。
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