当前位置: 首页 > 初级银行职业资格 > 初级银行职业资格备考资料 > 2020年初级银行从业资格《个人理财》易错考点:银行理财产品概述

2020年初级银行从业资格《个人理财》易错考点:银行理财产品概述

更新时间:2020-03-17 08:05:01 来源:环球网校 浏览46收藏18

初级银行职业资格报名、考试、查分时间 免费短信提醒

地区

获取验证 立即预约

请填写图片验证码后获取短信验证码

看不清楚,换张图片

免费获取短信验证码

摘要 2020年上半年初级银行从业资格备考拉开帷幕。环球网校小编发布“2020年初级银行从业资格《个人理财》易错考点:银行理财产品概述”,供考生们参考学习。更多2020年银行从业资格考试相关信息请持续关注环球网校。

编辑推荐:2020年初级银行从业资格《个人理财》易错考点汇总

银行理财产品,是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

(一)银行理财产品要素类型

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体;产品目标客户信息是产品的销售对象,包括适合的客户群特征,如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和小递增金额等;产品特征信息包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。对于理财人员而言,这些要素是认识产品所必须了解的信息。

(二)银行理财产品发展概述

我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段。

1.阶段(2005年11月以前)

这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段,主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。银行理财市场从1999年的1320亿元人民币缓慢增长到2005年的3560亿元人民币。

2.第二阶段(2005年11月至2008年中期)

这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段,主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。银行理财市场从2005年的3560亿元人民币增长到2008年上半年的9260亿元人民币。以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志,商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

3.第三阶段(2008年中期至2011年底)

这一阶段属于银行市场的规范阶段,主要特点是受全球性金融危机影响,理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露,法律法规的密集出台等。随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大,银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

4.第四阶段(2012年至今)

这一阶段是银行理财产品市场改革和深化发展阶段。随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范方面得到了较大提高,这一阶段在对银行理财产品投资方面加强了监管。

2020年上半年初级银行从业资格报名时间暂未得知,为了防止考生错过报名时间,环球网校提供 免费预约短信提醒服务,届时会及时提醒您2020年上半年初级银行从业资格报名时间。请及时预约。

以上内容为2020年初级银行从业资格《个人理财》易错考点:银行理财产品概述。查看更多复习资料您可以点击下方免费下载按钮下载更多备考资料哦,小编不断更新资料中!

分享到: 编辑:环球网校

资料下载 精选课程 老师直播 真题练习

初级银行职业资格资格查询

初级银行职业资格历年真题下载 更多

初级银行职业资格每日一练 打卡日历

0
累计打卡
0
打卡人数
去打卡

预计用时3分钟

初级银行职业资格各地入口
环球网校移动课堂APP 直播、听课。职达未来!

安卓版

下载

iPhone版

下载

返回顶部