2020年初级银行从业资格《风险管理》知识点：操作风险

更新时间：2020-03-19 17:35:10 来源：环球网校

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1.操作风险的内涵(记忆)

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

操作风险包括四大类别：

人员因素：职员欺诈、失职违规、违反用工法律。

内部流程：流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

系统缺陷：信息科技系统和一般配套设备不完善。

外部事件：外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

2.操作风险的特征(理解记忆)

操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免。

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